𝐂𝐎𝐅𝐈𝐃𝐄: 𝐅𝐀𝐄 𝐌𝐘𝐏𝐄 𝐇𝐀 𝐒𝐈𝐃𝐎 𝐔𝐍 𝐄́𝐗𝐈𝐓𝐎

¿𝐂𝐨́𝐦𝐨 𝐯𝐚 𝐞𝐥 𝐚𝐯𝐚𝐧𝐜𝐞 𝐝𝐞 𝐥𝐨𝐬 𝐜𝐫𝐞́𝐝𝐢𝐭𝐨𝐬 𝐨𝐭𝐨𝐫𝐠𝐚𝐝𝐨𝐬 𝐩𝐨𝐫 𝐞𝐥 𝐅𝐀𝐄 𝐌𝐲𝐩𝐞 𝐲 𝐅𝐀𝐄 𝐓𝐮𝐫𝐢𝐬𝐦𝐨?

El FAE MYPE ha sido un éxito; COFIDE logró desembolsar cerca de S/2,800 millones que están ayudando a 303,565 microempresarios con créditos a una tasa promedio de 3.26%, tasa record para el sector de microempresas. FAE Turismo ya inició su operación y ya se realizaron dos subastas por S/50 millones. Al día de hoy, las entidades financieras están haciendo más prospecciones de clientes para contribuir con la mejora de aquellos que tienen en su cartera, e incrementar su participación en este sector, que como sabemos está muy afectado por la pandemia.

𝐒𝐢 𝐛𝐢𝐞𝐧 𝐬𝐞 𝐡𝐚 𝐯𝐢𝐬𝐭𝐨 𝐮𝐧 𝐚𝐯𝐚𝐧𝐜𝐞 𝐞𝐧 𝐥𝐚 𝐞𝐧𝐭𝐫𝐞𝐠𝐚 𝐝𝐞 𝐜𝐫𝐞́𝐝𝐢𝐭𝐨𝐬 𝐚 𝐥𝐚𝐬 𝐌𝐲𝐩𝐞𝐬, 𝐬𝐞 𝐬𝐢𝐠𝐮𝐞𝐧 𝐞𝐱𝐜𝐥𝐮𝐲𝐞𝐧𝐝𝐨 𝐚 𝐚𝐪𝐮𝐞𝐥𝐥𝐨𝐬 𝐦𝐢𝐜𝐫𝐨𝐞𝐦𝐩𝐫𝐞𝐬𝐚𝐫𝐢𝐨𝐬 𝐪𝐮𝐞 𝐧𝐨 𝐭𝐢𝐞𝐧𝐞𝐧 𝐞𝐱𝐩𝐞𝐫𝐢𝐞𝐧𝐜𝐢𝐚 𝐜𝐫𝐞𝐝𝐢𝐭𝐢𝐜𝐢𝐚 𝐩𝐨𝐫𝐪𝐮𝐞 𝐞𝐥 𝐦𝐨𝐧𝐭𝐨 𝐪𝐮𝐞 𝐥𝐞𝐬 𝐨𝐭𝐨𝐫𝐠𝐚𝐧 𝐞𝐬 𝐞𝐧 𝐛𝐚𝐬𝐞 𝐚 𝐥𝐚 𝐝𝐞𝐮𝐝𝐚 𝐫𝐞𝐠𝐢𝐬𝐭𝐫𝐚𝐝𝐚 𝐜𝐨𝐦𝐨 𝐜𝐚𝐩𝐢𝐭𝐚𝐥 𝐝𝐞 𝐭𝐫𝐚𝐛𝐚𝐣𝐨 ¿𝐂𝐨́𝐦𝐨 𝐡𝐚𝐜𝐞𝐫 𝐩𝐚𝐫𝐚 𝐢𝐧𝐜𝐨𝐫𝐩𝐨𝐫𝐚𝐫𝐥𝐨𝐬?

Ello no es correcto, pues con los nuevos programas de FAE AGRO y FAE Turismo no se requiere que el cliente haya tenido créditos o experiencia crediticia, pudiendo las MYPEs del sector turismo sin calificación crediticia acceder a un crédito de cinco años con 18 meses de gracia, y en el caso de los productores agropecuarios, acceder a un crédito de hasta un año, aunque representen un mayor riesgo relativo por carecer de historial crediticio.

𝐋𝐚𝐬 𝐂𝐚𝐣𝐚𝐬 𝐑𝐮𝐫𝐚𝐥𝐞𝐬 𝐨 𝐦𝐮𝐧𝐢𝐜𝐢𝐩𝐚𝐥𝐞𝐬 𝐞𝐬𝐭𝐚́𝐧 𝐭𝐞𝐧𝐢𝐞𝐧𝐝𝐨 𝐩𝐫𝐨𝐛𝐥𝐞𝐦𝐚𝐬 𝐩𝐚𝐫𝐚 𝐜𝐨𝐥𝐨𝐜𝐚𝐫 𝐞𝐥 𝐚𝐥𝐭𝐨 𝐧𝐮́𝐦𝐞𝐫𝐨 𝐝𝐞 𝐜𝐫𝐞́𝐝𝐢𝐭𝐨𝐬 𝐨𝐛𝐭𝐞𝐧𝐢𝐝𝐨𝐬 𝐜𝐨𝐦𝐨 𝐩𝐚𝐫𝐭𝐞 𝐝𝐞 𝐥𝐨𝐬 𝐩𝐫𝐨𝐠𝐫𝐚𝐦𝐚𝐬 𝐜𝐨𝐦𝐨 𝐅𝐀𝐄 𝐌𝐲𝐩𝐞. 𝐄𝐬𝐩𝐞𝐜𝐢𝐚𝐥𝐢𝐬𝐭𝐚𝐬 𝐫𝐞𝐜𝐨𝐦𝐢𝐞𝐧𝐝𝐚𝐧 𝐟𝐨𝐫𝐭𝐚𝐥𝐞𝐜𝐞𝐫 𝐥𝐚𝐬 𝐞𝐬𝐩𝐚𝐥𝐝𝐚𝐬 𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐢𝐞𝐫𝐚𝐬 𝐝𝐞 𝐞𝐬𝐭𝐚𝐬 𝐞𝐧𝐭𝐢𝐝𝐚𝐝𝐞𝐬 𝐜𝐨𝐧 𝐞𝐥 𝐟𝐢𝐧 𝐝𝐞 𝐝𝐢𝐧𝐚𝐦𝐢𝐳𝐚𝐫 𝐥𝐨𝐬 𝐜𝐫𝐞́𝐝𝐢𝐭𝐨𝐬 𝐪𝐮𝐞 𝐨𝐭𝐨𝐫𝐠𝐚𝐧 ¿𝐐𝐮𝐞́ 𝐨𝐩𝐢𝐧𝐚? ¿𝐒𝐞 𝐩𝐨𝐝𝐫𝐢́𝐚 𝐢𝐦𝐩𝐥𝐞𝐦𝐞𝐧𝐭𝐚𝐫 𝐮𝐧 𝐩𝐫𝐨𝐠𝐫𝐚𝐦𝐚 𝐞𝐬𝐭𝐚𝐭𝐚𝐥 𝐩𝐚𝐫𝐚 𝐞𝐬𝐭𝐞 𝐟𝐢𝐧?

Dentro de los programas de Reactivación Económica que el Gobierno Nacional ha lanzado tenemos el Decreto Legislativo N° 1508 que tiene por objetivo permitir que las instituciones del Sistema Financiero incrementen su capacidad para enfrentar escenarios de mayor demanda por liquidez, mediante una garantía de la cartera de créditos corporativos, a grandes y medianas empresas, créditos de consumo y créditos otorgados a la pequeña y microempresa, de acuerdo con las definiciones contenidas en las normas de la SBS. Esta cartera puede contener créditos otorgados a personas naturales y jurídicas en moneda nacional y extranjera, siempre y cuando cumplan con los requisitos de elegibilidad establecidos por la mencionada norma.

𝐋𝐚𝐬 𝐠𝐚𝐫𝐚𝐧𝐭𝐢́𝐚𝐬 𝐪𝐮𝐞 𝐨𝐟𝐫𝐞𝐜𝐞 𝐑𝐞𝐚𝐜𝐭𝐢𝐯𝐚 𝐏𝐞𝐫𝐮́ 𝐬𝐨𝐧 𝐦𝐮𝐜𝐡𝐨 𝐦𝐚𝐲𝐨𝐫𝐞𝐬 (𝐝𝐞 𝟗𝟖% 𝐩𝐚𝐫𝐚 𝐩𝐫𝐞́𝐬𝐭𝐚𝐦𝐨𝐬 𝐩𝐞𝐪𝐮𝐞𝐧̃𝐨𝐬) 𝐜𝐨𝐦𝐩𝐚𝐫𝐚𝐝𝐚𝐬 𝐜𝐨𝐧 𝐥𝐚𝐬 𝐪𝐮𝐞 𝐨𝐟𝐫𝐞𝐜𝐞 𝐅𝐀𝐄-𝐌𝐲𝐩𝐞 (𝐞𝐧𝐭𝐫𝐞 𝟕𝟎% 𝐲 𝟑𝟎%). ¿𝐏𝐨𝐫 𝐪𝐮𝐞́ 𝐥𝐚 𝐝𝐢𝐟𝐞𝐫𝐞𝐧𝐜𝐢𝐚 𝐞𝐧 𝐥𝐚𝐬 𝐠𝐚𝐫𝐚𝐧𝐭𝐢́𝐚𝐬 𝐞𝐬𝐭𝐚𝐛𝐥𝐞𝐜𝐢𝐝𝐚𝐬?

Esto fue así en la primera etapa del FAE-MYPE. Hay que recordar que en Reactiva los fondos son del BCRP, mientras que en FAE MYPE son recursos de COFIDE y que en una primera etapa ofreció garantías al 30% y 70% porque eran para créditos reprogramados o refinanciados que pudieron

haberse deteriorado más. Esto se hizo para evitar un rompimiento de la cadena de pagos. Pero esto mejoró con la segunda etapa del FAE MYPE, que salió con fondos garantizados hasta el 98%, orientados a créditos nuevos para capital de trabajo de hasta S/30 mil. De esta manera, ahora los programas FAE Agro y FAE Turismo ya cuentan con garantía similares a las de Reactiva.

¿𝐒𝐞 𝐩𝐮𝐞𝐝𝐞 𝐫𝐞𝐛𝐚𝐣𝐚𝐫 𝐞𝐥 𝐜𝐨𝐬𝐭𝐨 𝐝𝐞 𝐅𝐀𝐄-𝐌𝐲𝐩𝐞 𝐚 𝐥𝐨𝐬 𝐧𝐢𝐯𝐞𝐥𝐞𝐬 𝐝𝐞 𝐑𝐞𝐚𝐜𝐭𝐢𝐯𝐚 𝐏𝐞𝐫𝐮́ 𝐜𝐨𝐧 𝐞𝐥 𝐟𝐢𝐧 𝐝𝐞 𝐛𝐚𝐣𝐚𝐫 𝐞𝐥 𝐜𝐨𝐬𝐭𝐨 𝐝𝐞𝐥 𝐜𝐫𝐞́𝐝𝐢𝐭𝐨 𝐲 𝐬𝐞 𝐛𝐞𝐧𝐞𝐟𝐢𝐜𝐢𝐞 𝐚 𝐥𝐨𝐬 𝐦𝐢𝐜𝐫𝐨𝐞𝐦𝐩𝐫𝐞𝐬𝐚𝐫𝐢𝐨𝐬?

No; no obstante, respecto del FAE MYPE, las subastas de fondos garantizados realizadas por Cofide ha logrado una tasa promedio de colocación a las MYPES de 3.26%, que es una tasa históricamente baja en el mercado peruano para los microempresarios, considerando los costos que implica este tipo de crédito. El mecanismo que ha permitido alcanzar esas tasas ha sido la subasta de fondos, que traslada el beneficio de una tasa baja al usuario final.

¿𝐂𝐨́𝐦𝐨 𝐢𝐧𝐜𝐞𝐧𝐭𝐢𝐯𝐚𝐫 𝐚 𝐥𝐨𝐬 𝐠𝐫𝐚𝐧𝐝𝐞𝐬 𝐛𝐚𝐧𝐜𝐨𝐬 𝐩𝐚𝐫𝐚 𝐪𝐮𝐞 𝐚𝐭𝐢𝐞𝐧𝐝𝐚𝐧 𝐥𝐚 𝐝𝐞𝐦𝐚𝐧𝐝𝐚 𝐝𝐞 𝐜𝐫𝐞́𝐝𝐢𝐭𝐨𝐬 𝐝𝐞 𝐥𝐨𝐬 𝐦𝐢𝐜𝐫𝐨𝐞𝐦𝐩𝐫𝐞𝐬𝐚𝐫𝐢𝐨𝐬 𝐨 𝐝𝐞𝐣𝐚𝐦𝐨𝐬 𝐞𝐬𝐚 𝐭𝐚𝐫𝐞𝐚 𝐞𝐧 𝐥𝐚𝐬 𝐜𝐚𝐣𝐚𝐬?

En los últimos 40 años las Cajas Municipales se han especializado en atender y conocer a los microempresarios, y creemos que son ellos el espacio natural a partir de las cuales las MYPES acceden a un primer crédito y crecen, para luego acceder a créditos de los grandes bancos, cuando ya tienen un historial crediticio y cuando ya son mediana empresa. El microcrédito es una especialidad; por ello los grandes bancos cuentan en su grupo con una empresa dedicada al segmento.

𝐄𝐧 𝐥𝐚 𝐩𝐫𝐢𝐦𝐞𝐫𝐚 𝐬𝐮𝐛𝐚𝐬𝐭𝐚 𝐝𝐞𝐥 𝐅𝐀𝐄 𝐀𝐠𝐫𝐨 𝐬𝐞 𝐜𝐨𝐥𝐨𝐜𝐨́ 𝐜𝐫𝐞́𝐝𝐢𝐭𝐨𝐬 𝐩𝐨𝐫 𝐒/ 𝟐𝟎 𝐦𝐢𝐥𝐥𝐨𝐧𝐞𝐬 ¿𝐩𝐨𝐫 𝐪𝐮𝐞́ 𝐬𝐨𝐥𝐨 𝐞𝐬𝐞 𝐦𝐨𝐧𝐭𝐨 𝐜𝐨𝐧𝐬𝐢𝐝𝐞𝐫𝐚𝐧𝐝𝐨 𝐥𝐚 𝐮𝐫𝐠𝐞𝐧𝐭𝐞 𝐝𝐞𝐦𝐚𝐧𝐝𝐚 𝐩𝐨𝐫 𝐥𝐢𝐪𝐮𝐢𝐝𝐞𝐳 𝐪𝐮𝐞 𝐭𝐢𝐞𝐧𝐞𝐧 𝐥𝐨𝐬 𝐡𝐨𝐦𝐛𝐫𝐞𝐬 𝐝𝐞𝐥 𝐜𝐚𝐦𝐩𝐨?

Esto se debe a las características propias del sector, siendo una de las principales la mayor dificultad existente para el contacto, evaluación y originación de los créditos agrarios. Debemos recordar que las entidades financieras habilitadas participan en las subastas convocadas con una demanda acorde con una cartera previamente identificada. Cofide lanzó una primera subasta por S/20 millones porque esa era la demanda en ese momento, con nueve instituciones financieras facultadas para participar en la subasta, porque habían firmado el contrato de FAE Agro con COFIDE. Para la segunda subasta ya se contaba con 23 contratos y se logró asignar S/20.9 millones. De manera similar a FAE Turismo, las entidades financieras están preparando su cartera para participar en las próximas subastas y adaptando sus procesos internamente, por lo que se espera un crecimiento acelerado de colocaciones.