Caja Arequipa permitirá integrar el control de las ventas, inventario y finanzas de sus clientes en una sola solución digital, de rápido acceso y 100% segura, esta plataforma se enfocará en aquellos microempresarios que no tienen el presupuesto para acceder a soluciones digitales propias. La estrategia es acercarlos al sistema financiero formal.
Somos Chamba, es una plataforma digital diseñada por Caja Arequipa para atender las necesidades únicas de los emprendedores, tiene como objetivo brindarles las herramientas para gestionar y hacer crecer sus negocios de manera eficiente, pretendiendo ser un ecosistema digital segura y de fácil acceso para los clientes con actividad en la micro y pequeña empresa, explicó Wilber Dongo Díaz, gerente central de Negocios de la entidad microfinanciera.
La plataforma digital dentro de los varios atributos que ofrece, hoy permite funcionar como un planificador de recursos empresariales (ERP, por sus siglas en inglés), un sistema consolidado y completo diseñado específicamente para microempresarios.
Esta diferenciación es fundamental, ya que está adaptada a las necesidades específicas de este sector, permitiéndoles acceder a herramientas tecnológicas que antes podrían haber estado fuera de su alcance.
Por ejemplo, la capacidad de vender en línea se integra de forma nativa en la plataforma, lo que permite a cualquier persona ingresar y comenzar a vender sus productos o servicios en línea de manera rápida y sencilla.
Somos Chamba se destacó como la solución financiera más innovadora en la reciente Hackathon CLAB 2023, organizada por la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) y la Financial & International Business Association (FIBA), consolidando así a Caja Arequipa como líder en innovación financiera en Latinoamérica.
Somos Chamba incluye una suite de herramientas modulares, destacándose los siguientes: Marketplace, Mis Finanzas y Mi Inventario, además de permitir acceso a capacitación especializada a los miles de usuarios. En el módulo Marketplace los microempresarios pueden ofrecer y comercializar sus productos o servicios con terceros.
“Es una plataforma que conecta a los emprendedores con un mercado más amplio, lo que les brinda la oportunidad de expandir su alcance y aumentar sus ventas”, precisó Dongo.
Mis Finanzas
El módulo Mis Finanzas es una herramienta que permite a los microempresarios llevar un registro ordenado de sus ingresos y gastos, lo que les proporciona información en tiempo real que antes solo estaba disponible mediante el uso de cuadernos de ventas.
La aplicación es intuitiva y fácil de usar, lo que facilita la gestión financiera y permite el cálculo automático de la utilidad, así como la generación de informes más complejos, como balances de ingresos y egresos y estados de pérdidas y ganancias, resaltó por su parte César Bravo Alvarado, gerente de Innovation Lab en Caja Arequipa.
“El objetivo de Mis Finanzas es reemplazar al cuaderno de ventas que todavía existe a nivel de los de los microempresarios. Es una aplicación sencilla donde el usuario ingresa e informa sobre sus ingresos y egresos y se calcula automáticamente la utilidad, entre otros indicadores financieros”, comentó.
Mi Inventario
El módulo Mi Inventario permite a los microempresarios llevar un control detallado de su stock, lo que es esencial para la gestión eficiente de sus operaciones comerciales.
“Somos Chamba nació con la inteligencia de permitir a las empresas vender sus productos a través de la plataforma, integrando aplicaciones digitales. Además de esto, se agregaron cursos de capacitación según la especialidad de cada negocio y temas relacionados con nuevos mercados. Esto permite a los emprendedores saber dónde pueden comprar y colocar sus productos de manera más eficiente”, aseguró Dongo.
Pero ¿qué beneficios obtiene Caja Arequipa de esta iniciativa? Dongo subrayó la importancia de la información recopilada a través de Somos Chamba. “La información es lo más valioso en el mediano plazo”, dijo.
La inteligencia artificial que respalda la plataforma captura datos sobre las preferencias y necesidades de los usuarios, lo que permite a Caja Arequipa ofrecer servicios más personalizados y por lo tanto facilitar y generar una experiencia agradable a cada cliente en el uso de nuestros servicios y productos.
“Este enfoque en la personalización ha mejorado significativamente el perfilamiento de riesgo de los clientes, reduciendo la morosidad y brindando una mayor seguridad en la toma de decisiones de crédito. Además, la plataforma ha permitido a Caja Arequipa prospectar clientes de manera más rápida y precisa, lo que, en última instancia, reduce los costos operativos”, resaltó.
Apoyo
En el Perú, la informalidad en las microempresas es un problema que afecta a la mayoría, con aproximadamente el 80% de estas empresas operando en la sombra de la economía formal. Además, solo 4 de cada 10 microempresas emiten facturas o boletas electrónicas, lo que dificulta aún más su formalización y acceso al sistema financiero tradicional.
“Al no tener las entidades financieras un registro de las ventas de los emprendedores les impide ofrecerles tasas competitivas, porque los costos operativos siguen siendo altos, con un modelo basado principalmente en la evaluación, seguimiento y cobranza por un analista de crédito”, comentó Donald Olórtegui Cueva, gerente de Negocios Digitales y Canales Alternativos.
Para hacer frente a esta situación, Somos Chamba digitalizará la información de los clientes, ayudándolos a formalizarse y, al mismo tiempo, facilitar la gestión de sus operaciones comerciales.
Desde una perspectiva financiera, la eficiencia operativa es esencial para cualquier institución financiera. Olórtegui destacó que la plataforma Somos Chamba desempeñará un papel crucial en la mejora de la eficiencia de Caja Arequipa.
En particular, permitirá a Caja Arequipa reducir significativamente sus costos operativos en aproximadamente 20%. Una cifra ambiciosa que la institución financiera espera alcanzar gradualmente a medida que recopila más información y experiencia en el uso de la plataforma.
Por su parte, Manuel Valdivia Carbajal, gerente COE Data & Analytics de Caja Arequipa, dijo que Somos Chamba no se limita a ofrecer servicios bancarios tradicionales; va más allá al abordar las necesidades integrales de los microempresarios.
“Para prosperar en la actualidad, estos emprendedores necesitan más que simplemente acceso a crédito, requieren orientación en educación financiera, capacitación en administración de negocios y herramientas digitales que les permitan aumentar su rentabilidad”, manifestó.
Evaluación crediticia
Una de las ventajas clave de Somos Chamba es su capacidad para mejorar la evaluación crediticia de los clientes de Caja Arequipa y, en última instancia, fortalecer la gestión de riesgos.
Con acceso a información en tiempo real sobre los negocios de los clientes, la entidad financiera puede tomar decisiones crediticias más informadas y personalizadas.
“Si un cliente tiene un negocio de limones y la plataforma detecta una tendencia alcista en los precios de los limones junto con un bajo inventario, Somos Chamba puede sugerir y ofrecer al microempresario un crédito para que aumente su inventario de limones”, comentó Olórtegui. Además, se espera que Somos Chamba agilice la toma de decisiones para abrir nuevas agencias y definir qué tipo de clientes atender.
“Somos Chamba nos permitirá prospectar más rápidamente la decisión de abrir una agencia y decidir qué tipo de cliente atender. La información es lo que realmente tendrá valor, y, por lo tanto, los costos disminuirán ya que el riesgo crediticio será menor y podremos incluir a personas que actualmente no tienen acceso al sistema financiero”, subrayó Dongo.
Agregó que Caja Arequipa es consciente de que aún se tiene un gran nicho de clientes por atender, y por ello apuestan por el futuro creyendo firmemente en que las buenas acciones del presente generarán un mejor mañana. “Estamos llamados a ser los arquitectos del futuro, construyendo puentes y caminos para una inclusión más humana y justa, concluyó.
Somos Chamba ya ha demostrado su potencial con el piloto “Clientes de nuestros clientes” que ha atraído a 4.000 clientes en solo 2 meses. Caja Arequipa tiene la ambición de llegar a más de 1 millon de clientes a través de esta plataforma. Esto no solo beneficiará a sus clientes actuales, sino que también fortalecerá la inclusión financiera y apoyará el crecimiento de la institución.
Somos Chamba no solo es un conjunto de aplicaciones o sitios web, sino una herramienta integral basada en datos y análisis. Esto permitirá a Caja Arequipa conocer mejor a sus clientes y ofrecerles experiencias financieras personalizadas. Además, se espera que la tecnología ayude a aumentar los desembolsos y los saldos entre 15% y 20% al cierre de cada año, lo que impulsará el crecimiento de la entidad y la bancarización en el país.
Somos Chamba planea lanzar nuevos módulos cada 3 meses, lo que permitirá una expansión continua de sus capacidades. Estos nuevos módulos atenderán a segmentos específicos, como restaurantes y peluquerías, para adaptarse a las necesidades cambiantes de los microempresarios.
Para llegar a su público objetivo, Somos Chamba utilizará estrategias de difusión en redes sociales y aprovechará la fuerza comercial de Caja Arequipa, que cuenta con aproximadamente 3.000 analistas de crédito. Estos profesionales estarán en contacto directo con los emprendedores, informándoles sobre la plataforma y alentándolos a aprovechar sus beneficios.
Actualmente, Caja Arequipa cuenta con 700 mil clientes en créditos, y esperan aumentar este número en un 10% en los próximos 12 meses gracias a Somos Chamba. Además, su visión a largo plazo incluye difundir la plataforma no solo entre sus clientes directos, sino también entre los clientes de sus clientes, extendiendo su alcance en todo el ecosistema empresarial.
El compromiso con la lealtad de los clientes se fortalece al ofrecer una solución integral y gratuita que les permite mejorar la rentabilidad de sus negocios. La digitalización se ha vuelto fundamental en la era actual, y Caja Arequipa está aprovechando esta tendencia para consolidar la fidelidad de sus clientes al proporcionarles las herramientas necesarias para el éxito empresarial.