Actuó con prudencia y cautela considerando los factores que han tenido un impacto negativo en el crecimiento de las colocaciones este año. Presentó el estudio “Expectativas de las Mypes-Campaña de Navidad 2023” que revela que 2 de cada 3 Mypes esperan tener mejores ventas en la próxima campaña navideña.
Durante el 2022, Mibanco alcanzó un saldo de colocaciones brutas totales de S/13.966 millones, superando los S/13.432 millones de diciembre del 2021. Para este año las expectativas de crecimiento eran más ambiciosas, pero se han visto afectadas por varios factores.
“Los conflictos sociales en el sur del país y los problemas climatológicos en el norte han tenido un impacto negativo en el crecimiento de las colocaciones para este año. Además, el riesgo de contagio por alineamiento en clasificación crediticia ha jugado un papel en esta situación”, comentó.
Esta situación ha impactado en menos del 2% de nuestra cartera de clientes, porcentaje relativamente bajo considerando que la entidad tiene aproximadamente un millón de clientes del activo, comentó José Buendia, gerente de la división de negocios de Mibanco.
“La prioridad de Mibanco ha sido estabilizar su portafolio y acompañar a sus clientes en su proceso de recuperación financiera, actuando con prudencia y cautela. De las colocaciones totales, aproximadamente el 60% a 65% está destinado a microempresas con un ticket promedio de S/9.000. Esto resalta el compromiso del banco con los microempresarios, quienes son fundamentales para el desarrollo económico del país”, afirmó.
Sobre la caída en las utilidades de la entidad financiera, una de las razones ha sido el incremento en las provisiones voluntarias que la entidad tuvo que realizar. Esto es una respuesta prudente a las condiciones económicas inciertas, los riesgos asociados a la cartera crediticia y el alineamiento por riesgo de clasificación crediticia.
Optimismo
En medio de un contexto nacional caracterizado por la incertidumbre política y la inminente amenaza del Fenómeno de El Niño (FEN), los microempresarios en el Perú mantienen un optimismo moderado con respecto a la campaña de Navidad. Esto es lo que revela el estudio de “Expectativas de las Mypes-Campaña de Navidad 2023”, presentado por Mibanco y que fue elaborado por Apoyo Consultoría.
Según el estudio, el 60% de los empresarios de micro y pequeñas empresas (Mypes) confían en que sus ventas mejorarán durante esta época del año, lo que sugiere una actitud positiva ante los desafíos que enfrentan. “Estos resultados reflejan un espíritu emprendedor resiliente, a pesar de la compleja coyuntura nacional”, comentó Buendía.
Sin embargo, los microempresarios son conscientes de los riesgos y desafíos que se ciernen sobre sus negocios. El 31% de los encuestados señaló la incertidumbre política como uno de los principales riesgos que amenazan su estabilidad y crecimiento, mientras que el 30% expresó preocupación por los fenómenos climatológicos, en particular, el FEN. Estos factores han llevado a un clima de cautela y previsión en el mundo de las microempresas.
La preocupación por el FEN es particularmente notoria en la región norte del país, donde el 54% de los microempresarios lo identifican como el principal riesgo. Sin embargo, a nivel nacional, sorprendentemente, el 74% de los encuestados admitió que aún no se ha preparado adecuadamente para la llegada de este fenómeno climático.
Para afrontar estos desafíos, las Mypes han expresado su intención de adoptar medidas de precaución y planificación. La incertidumbre política y los riesgos climáticos están impulsando a estos empresarios a ser más cautelosos y a buscar estrategias para mantener la continuidad de sus negocios.
“En esta última campaña del año, observamos que gran parte de los empresarios de las Mypes mantienen una expectativa optimista frente a la campaña de Navidad. Principalmente en el norte del país, donde el 70% de la población espera que sus ventas mejoren”, añadió.
La encuesta también reveló información importante sobre el destino de las ganancias durante la campaña de Navidad. El 44% de los microempresarios planea destinar los ingresos al abastecimiento de mercadería para sus negocios, lo que refleja la intención de fortalecer sus operaciones. Además, el 14% destinará las ganancias a gastos del hogar, el 13% al pago de deuda y el 11% al ahorro, lo que indica una visión a largo plazo y la responsabilidad financiera de estos emprendedores.
En el caso de Mibanco, la entidad financiera espera inyectar S/4.000 millones en créditos durante los tres últimos meses del año, de octubre a diciembre. Cada mes, aproximadamente 130 mil clientes solicitan créditos a la institución, con un ticket promedio de S/10.000. Esta inversión financiera respalda la confianza en el potencial de crecimiento de las Mypes en el país, a pesar de los retos que enfrentan.
El Niño
La inminente llegada del FEN ha generado preocupación en todo el país, y Mibanco no es ajena a esta situación. Con un historial de brindar apoyo a sus clientes durante desastres naturales, se prepara nuevamente para hacer frente a los desafíos económicos que este fenómeno climático podría ocasionar en los próximos meses.
José Miguel de la Peña, líder de la Tribu de Productos y Segmentos de Mibanco, explicó que, en el FEN del 2017, aproximadamente el 3,5% de su cartera se vio afectada, lo que representó alrededor de 35.000 clientes. Actualmente, la cartera de Mibanco asciende a S/14.000 millones y cuenta con un millón de clientes. Para el próximo FEN, estima un impacto similar.
El ciclón Yaku, que llegó a Perú recientemente, también dejó su huella en la cartera de Mibanco. En este caso, el impacto se sintió tanto en los negocios como en la vivienda de los clientes. Para hacer frente a esta situación, Mibanco lanzó un producto llamado “Reconstruye Perú”, destinado a financiar las reparaciones de viviendas y locales comerciales afectados.
“Aproximadamente, 5.000 personas se beneficiaron de este programa por un monto total de S/68 millones, con un ticket promedio de crédito de S/10.000”, precisó.
Además del ciclón Yaku, Mibanco también se unió al programa estatal “Impulso MYPErú”, ofreciendo financiamiento a aproximadamente 10.000 clientes por S/314 millones en desembolsos.
“Los créditos promediaron los S/30.000, proporcionando una inyección crucial de capital a aquellos que habían sufrido pérdidas económicas significativas”, comentó De la Peña.
Prevención
Consciente de la amenaza que representa, Mibanco ha diseñado un plan estratégico denominado “Perú Preparado” que busca prevenir, proteger y respaldar financieramente a los emprendedores ante estos eventos climáticos adversos.
El plan del banco incluye varias acciones, comenzando con la concientización y capacitación de los emprendedores. A través de cursos de WhatsApp y contenidos en la web, Mibanco se asegura de que sus clientes estén informados y preparados para afrontar el FEN.
“Además, hemos organizado ferias regionales en Piura y La Libertad, en colaboración con entidades públicas y privadas, para difundir información sobre la prevención”, indicó.
En el aspecto financiero, Mibanco ha desarrollado soluciones preventivas como los seguros “Negocios Protegidos” y “Hogar Flex”, los cuales proporcionan un escudo económico para las viviendas y los negocios ante situaciones inesperadas como incendios, robos y desastres naturales.
También han creado un producto llamado “Refuerza Perú” que tiene como objetivo ofrecer a los clientes la capacidad económica necesaria para invertir en reforzar la estructura de sus negocios o viviendas. Esto incluye la habilitación de sistemas de drenaje en viviendas, locales, almacenes y predios agrícolas, así como la mejora de las instalaciones eléctricas. “Estimamos colocar 1.500 créditos”, afirmó.
Seguros
Mibanco ha implementado soluciones financieras preventivas como los seguros. Así lanzó “Seguro Negocio Protegido” que indemniza a los clientes por el valor total de su crédito, incluso si ya han realizado pagos. Por ejemplo, “si un cliente ha tomado un crédito de S/10.000 y ha pagado S/5.000, el seguro lo indemnizará por la cantidad total de S/10.000 en caso de eventos como lluvias intensas, huaicos y otros desastres relacionados con el FEN”.
“Este seguro no solo actúa como un mecanismo de indemnización, sino que también brinda un respiro financiero a los emprendedores al proporcionar una parte del dinero para su capital de trabajo en momentos de dificultad”, aseguró. El costo promedio de este seguro es de S/50 al mes e inicialmente Mibanco espera cubrir entre 70.000 y 80.000 clientes.
Por su parte, “Hogar Flex” es un seguro enfocado en la protección de viviendas que no solo cubre la estructura de las viviendas, sino también los bienes contenidos en su interior.
“La protección integral de las viviendas es esencial en momentos de desastres naturales, ya que no solo se trata de reconstruir la estructura, sino también de recuperar los bienes personales y familiares que a menudo tienen un valor incalculable”, concluyó De la Peña.
