Por: Jorge Carrillo Acosta
Profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School
CÓMO INVERTIR EL RETIRO DE TU AFP
Si ya tomaste la dedición de retirar las 4 UIT (S/18,400) de tu fondo de pensiones administrado por las AFP, con el fin de destinarlo al ahorro o inversión (lo más recomendable, pensando siempre en el largo plazo), ten en cuenta las siguientes alternativas:
DEPÓSITO A PLAZO TRADICIONAL
Existen 41 entidades financieras “tradicionales”, entre bancos (15), financieras, cajas municipales de ahorro y crédito (12) y cajas rurales de ahorro y crédito (6), las cuales cuentan con un “seguro” llamado Fondo de Seguro de Depósitos, que cubre los ahorros hasta S/116,284 (marzo-mayo 2022), incluidos los intereses ganados.
Respecto de las tasas, éstas dependen del monto y plazo pactados, pero podrían llegar hasta un 8% anual.}
DEPÓSITO A PLAZO EN COOPERATIVAS
En el Perú existen 384 cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC) inscritas en la SBS, las cuales pueden ofrecer tasas de interés mayores por depósitos a plazo de los bancos, financieras o cajas.
Sin embargo, hay que tener presente que estas instituciones no cuentan con el Fondo de Seguro de Depósitos de hasta S/116,284, sino que tendrán un Fondo “Cooperativo” que cubrirá como máximo S/10,000 para las cooperativas grandes y S/5,000 para las pequeñas, el mismo que estará vigente recién en 2024.
PLANES DE INVERSIÓN CON SEGUROS
Muchas compañías de seguros, locales y extranjeras, ofrecen planes de inversión con coberturas de vida, cuyas tasas de rentabilidad son aseguradas y suelen ser interesantes, en algunos casos superiores al 6% anual.
FONDOS MUTUOS
Los fondos mutuos son inversiones con rentabilidad variable, la cual dependerá de los tipos de instrumentos que se adquieran.
Así, los fondos de renta fija son más “seguros”, pero menos rentables; mientras que los fondos de renta variable son más “arriesgados”, pero podrían brindar mayores ganancias. También existen fondos de renta mixta, que son un “punto medio” entre ambas opciones.
INVERSIÓN DIRECTA EN LA BOLSA DE VALORES
Es posible invertir directamente en títulos valores listados en la Bolsa de Valores de Lima (acciones, bonos, etc.), a través de una Sociedad Agente de Bolsa.
Sin embargo, al igual que en el caso de los fondos mutuos, su rentabilidad es variable, y, en lo que va del año, el promedio ha sido negativo, producto de la crisis económica nacional y mundial.
INVERSIÓN EN UN INMUEBLE
Con las 4 UIT se podría completar la cuota inicial para un departamento, y el resto del dinero obtenerlo a través de un crédito hipotecario.
Esta alternativa sería muy recomendable si, por ejemplo, hoy se vive en un inmueble alquilado, ya que se “reemplazaría” el monto del alquiler con la cuota del préstamo (sin alterar demasiado el presupuesto familiar), además de adquirir un bien de largo plazo.
OTRAS ALTERNATIVAS
Otras opciones atractivas podrían ser invertir en un fondo privado, una fintech, una empresa de factoring e incluso un negocio propio. Sin embargo, en todos estos casos, hay que tomar en cuenta el riesgo que se asume, el conocimiento que se requiere, y el tiempo que se invierte.
Finalmente, se debe tener cuidado con caer en las pirámides financieras o las faltas inversiones por internet, ya que podríamos perder todo el dinero invertido al ser víctima de estas estafas.