Existen grandes desafíos para trabajar, como el mayor acceso a internet y la educación financiera, educando a los usuarios sobre los beneficios de los pagos digitales para que puedan adoptarlos de forma segura y confiable, comenta a Microfinanzas Melissa Pelosi Vinces
(*) Artículo publicado en la edición 228 de la revista Microfinanzas https://statuscomunicaciones.pe/microfinanzas/M228.pdf.
¿Qué avances hay en el uso de los medios de pagos digitales en Perú?
Perú ha experimentado un proceso de digitalización acelerado en los últimos años, con un enfoque particular en el 2023. En ese año, Niubiz registró una participación de mercado significativa en pagos con tarjeta presente (53%) y un liderazgo en transacciones interoperables a través de billeteras digitales (85%).
Esta digitalización masiva ha permitido que más personas accedan a medios de pago electrónicos y servicios financieros, impulsando un crecimiento de 17% en el número de transacciones procesadas por Niubiz.
Nuestra estrategia se enfoca en diversificar y expandir servicios digitales, con una apuesta fuerte por el comercio electrónico y los pagos inmediatos.
¿Cómo están segmentados sus clientes en Perú y cuáles son sus principales características?
Contamos con una cartera diversa que incluye aproximadamente 600 mil clientes, principalmente pequeños y medianos negocios. Estos clientes valoran nuestra accesibilidad y la innovación que ofrecemos a través de soluciones de pago seguras y prácticas. Seguimos enfocados en brindarles un servicio digital que facilite su crecimiento y fomente un ecosistema de pagos inclusivo y moderno en Perú.
Interoperabilidad
¿Qué es lo que más ha influenciado en el crecimiento de los pagos digitales en el país?
La interoperabilidad entre billeteras electrónicas, implementada por Niubiz en abril del 2023, fue un hito crucial en el crecimiento de los pagos digitales en Perú. A finales del 2023, Niubiz registró alrededor de 556 millones de transacciones interoperables, lo que demostró la rápida adopción de estos servicios entre los usuarios.
Este crecimiento ha sido impulsado principalmente por la posibilidad de realizar transacciones inmediatas entre las billeteras digitales más populares del país, como Yape y Plin.
En el 2024, el número de transacciones interoperables es de unas 120 millones de transacciones mensuales. Este resultado muestra el sólido avance en la digitalización del sistema financiero peruano y la creciente preferencia de los peruanos por los medios de pago digitales.
A medida que la interoperabilidad continúa expandiéndose y las billeteras digitales se integran más en la vida cotidiana, Niubiz proyecta superar los 1.200 millones de transacciones interoperables al cierre de este año, duplicando la cifra alcanzada en el 2023.
Este logro subraya el papel transformador de Niubiz en el ecosistema de pagos de Perú, donde la innovación y el enfoque en la inclusión financiera están llevando a más personas y negocios a adoptar tecnologías de pago modernas y accesibles.
¿Qué otras metas tiene Niubiz para este año?
En el 2023, logramos un crecimiento en volumen de 20% en nuestro negocio de procesamiento de transacciones interoperables entre billeteras y de 9% en adquirencia.
Este 2024, en el negocio de procesamiento, esperamos un crecimiento anual mayor a 80%. Este crecimiento refleja la expansión de las soluciones digitales y la preferencia de los peruanos por los pagos inmediatos y accesibles.
También esperamos alcanzar ingresos por aproximadamente S/577 millones al cierre del presente año. Nuestra estrategia se enfoca en fortalecer la red de pagos digitales, lo cual nos permitirá consolidar nuestro liderazgo en el mercado.
Continuar siendo un habilitador tecnológico en el ecosistema de pagos, con una propuesta de valor que refuerza la solidez, estabilidad y seguridad en el procesamiento de transacciones online. Queremos seguir liderando la transformación del ecosistema de pagos digitales en el país y así apoyar a más comercios y personas en su camino hacia la digitalización.
Transformación
¿Qué tanto está cambiando la forma en la que los peruanos hacen sus pagos con el uso de billeteras digitales y la interoperabilidad?
La digitalización de Perú se ha acelerado y cada vez más personas están utilizando billeteras digitales y códigos QR para sus pagos diarios.
Gracias a la interoperabilidad, los peruanos ahora pueden realizar pagos de una billetera digital a otra sin complicaciones.
Este avance ha sido fundamental para reducir el uso de efectivo y facilitar la inclusión financiera, especialmente en áreas remotas donde el acceso a servicios bancarios tradicionales es limitado.
¿Cómo está participando Niubiz en el proceso de interoperabilidad?
En Niubiz, tenemos una participación y de liderazgo en el proyecto de interoperabilidad. Actualmente, gestionamos el 85% de todas las transacciones interoperables en el país. Este liderazgo nos permite facilitar la conectividad y simplicidad de los pagos digitales en Perú.
Para el futuro, esperamos expandir esta interoperabilidad, incorporando más métodos de pago alternativos, incrementar la adopción de pagos con QR y sumar nuevas billeteras electrónicas, garantizando que el ecosistema de pagos se mantenga moderno y accesible para todos los peruanos.
¿Qué tendencias en pagos digitales se esperan en los próximos meses en Perú?
En este 2024, las billeteras digitales han continuado creciendo y el uso de códigos QR sigue ganando terreno. Además, aplicaciones como Apple Pay y Google Wallet tendrán un rol cada vez más relevante. También notamos un aumento en el uso de tarjetas de débito y crédito.
En conjunto, estas tendencias indican una mayor adopción de tecnologías que apoyan la inclusión digital y financiera, objetivos clave para el desarrollo económico de Perú.
¿Cómo contribuye con la inclusión financiera?
Niubiz contribuye de manera significativa a la inclusión financiera al facilitar pagos digitales en zonas anteriormente desatendidas. Con herramientas como el QR y las billeteras digitales interoperables, logramos que más personas puedan acceder a servicios financieros.
Además, trabajamos con pequeños y medianos negocios para implementar soluciones de pago adaptadas a sus necesidades, lo cual fomenta la formalización y el crecimiento económico en estas comunidades.
Expansión
¿Cuáles son los principales obstáculos que impiden una mayor expansión de los medios de pago en Perú?
Uno de los mayores retos es la infraestructura, especialmente en áreas rurales. La conectividad y la familiaridad con las tecnologías digitales también son barreras importantes.
Tenemos grandes desafíos que trabajar como ecosistema, enfocados en mayor acceso a internet y en educación financiera, educando a los usuarios sobre los beneficios de los pagos digitales, para que puedan adoptar estos métodos de forma segura y confiable.
¿En qué zonas geográficas se tiene más dificultades para la instalación de terminales de pago y cómo lo enfrentan?
Las zonas rurales y remotas presentan los mayores desafíos debido a la falta de infraestructura de conectividad. Para enfrentar esta situación, trabajamos con todas las empresas de telecomunicación (telcos) del país. Asimismo, hemos desarrollado una alianza importante con Bitel para llegar a esas zonas con dificultad de señal.