El 67% de los clientes de fintechs son trabajadores independientes, y solo el 16,8% tenía cuenta bancaria antes de ser cliente de dichas empresas.
(*) Artículo publicado en la edición 231 de la revista Microfinanzas https://statuscomunicaciones.pe/microfinanzas/M231.pdf.
En los últimos años, las fintechs peruanas han dejado de ser actores emergentes para consolidarse como pilares de la innovación financiera. Con modelos ágiles y una oferta adaptada a las necesidades de diversos segmentos, estas empresas no solo aceleran la digitalización del sistema, sino que democratizan el acceso a servicios antes limitados a una minoría.
Entre 2022 y 2024, el número de clientes reportados por fintechs a empresas financieras se ha duplicado, reflejando su penetración en mercados históricamente desatendidos, afirmó Roberto Palomino, Gerente Comercial Estratégico & Fintech de Experian.
El sector fintech en Perú registra una expansión notable. Desde 2014, el número de empresas ha crecido a un ritmo anual del 15%, pasando de 50 a aproximadamente 240 compañías en 2024.
Bancarización
Según Palomino, las fintech han sido esenciales en la expansión del acceso a productos crediticios. Gracias a su innovador modelo tecnológico y digital, estas plataformas han promovido la inclusión de personas que antes estaban fuera del sistema financiero, ofreciendo soluciones adaptadas tanto para pequeños emprendimientos como para necesidades personales.
En este contexto, se observa una doble vertiente en la labor de las fintech:
Fintech de Factory. Estas empresas han impulsado la inclusión de pequeñas y medianas empresas, proporcionando liquidez y facilitando el acceso al capital de trabajo en las primeras etapas de desarrollo.
Fintech enfocadas en el usuario. Han logrado la bancarización de nuevos clientes, convirtiéndolos en sujetos de crédito y permitiéndoles reconstruir o iniciar su historial crediticio.
Un análisis de Experian revela que el 67% de los clientes de fintechs son trabajadores independientes, y solo el 16,8% de ellos tenía cuenta bancaria antes de acceder a estos servicios. «Esto evidencia su capacidad para llegar a donde la banca tradicional no lo hace», destacó.
Sin embargo, el desafío persiste: el 54% de los adultos peruanos no ha solicitado un crédito en el último año (2024), lo que subraya el potencial de crecimiento en un país donde el acceso financiero sigue siendo desigual.
“Para evaluar riesgos, es clave contar con información actualizada de los clientes. Las fintechs usan tecnología para tomar decisiones ágiles, pero aún hay un largo camino para cerrar brechas”, agregó el ejecutivo.
Diversificación
Este auge no solo es cuantitativo: la diversificación de productos ha sido clave. Algunas fintech se han especializado en otorgar microcréditos de montos reducidos—alrededor de 100 soles—destinados a cubrir necesidades básicas como el pago de servicios de luz y agua.
Otras, por su parte, han centrado sus esfuerzos en recuperar y potenciar el historial crediticio de clientes, brindándoles nuevas oportunidades para reincorporarse al sistema financiero.
El Banco Central de Reserva destaca que las áreas de préstamos, cambio de divisas, factoraje y pagos son las que han mostrado un mayor dinamismo, representando más del 60% del mercado fintech en el país.
Este dinamismo, sin embargo, se acompaña de una notable variabilidad en el volumen de operaciones: mientras algunas plataformas gestionan transacciones de tickets reducidos (entre 100 y 200 soles), otras ofrecen créditos que pueden oscilar entre 3.000 y 10.000 soles, incluso exigiendo depósitos en garantía para montos superiores.
“El volumen de operaciones varía drásticamente: desde tickets de 100 soles hasta créditos significativos, siempre con el objetivo de reinsertar a los usuarios en el sistema”, señaló. Pese a los riesgos, la confianza crece: el reporte de clientes fintech a centrales de información se duplicó en dos años, validando su rol en la formalización financiera.
Retos y perspectivas
El ecosistema fintech peruano está llamado a expandirse con la llegada de nuevos actores y alternativas innovadoras. “Estamos seguros de que seguirá creciendo, impulsado por la digitalización y la necesidad de inclusión”, afirmó.
El ejecutivo proyecta que la industria se enfocará en emprendedores y poblaciones de zonas semiurbanas y rurales, donde la bancarización aún es incipiente.
“De cara al futuro, se espera que el ecosistema fintech continúe expandiéndose con la llegada de nuevos actores, alternativas innovadoras y el fortalecimiento de empresas ya consolidadas. La industria se centrará en incluir segmentos desatendidos, especialmente emprendedores y poblaciones en zonas semiurbanas y rurales”, precisó.
Para ello, resaltó la importancia de alianzas estratégicas: “Las fintechs necesitan socios que aporten experiencia y tecnología. En Experian, ofrecemos soluciones digitales avanzadas y acceso a información clave para optimizar procesos, minimizar riesgos y tomar decisiones precisas. La ampliación del crédito en poblaciones no bancarizadas será determinante, y nuestras herramientas de análisis están diseñadas para impulsar ese objetivo”.