La banca de desarrollo pone en marcha una herramienta digital de capacitación gratuita, dirigida a micro y pequeños empresarios, como parte de su estrategia de adicionalidad. A través de alianzas con cajas municipales y entidades financieras, busca cerrar brechas en gestión empresarial y alcanzar a más de 200 mil usuarios en dos años.
(*) Artículo publicado en la edición 234 de la revista Microfinanzas https://statuscomunicaciones.pe/microfinanzas/M234.pdf
Como parte del fortalecimiento de su rol como banca de desarrollo, COFIDE ha lanzado una nueva herramienta de capacitación digital orientada a micro y pequeños empresarios. Esta iniciativa se enmarca en las nuevas facultades otorgadas mediante el Decreto Legislativo 1692, que refuerza su rol de segundo piso y promueve la adicionalidad, es decir, el valor agregado que COFIDE aporta más allá del financiamiento.
“El concepto de adicionalidad se refiere al conjunto de servicios no financieros que acompañan a los productos financieros, como la capacitación y la asistencia técnica. Es decir, no solo transferimos recursos, sino también conocimientos y capacidades para que el crédito tenga mayor impacto”, explicó Patricia del Águila Tirado, subgerente de Productividad de la Gerencia de Desarrollo e Innovación de COFIDE.
El eje principal de esta propuesta educativa es el Centro de Desarrollo Empresarial, una plataforma que ofrece asesorías personalizadas, talleres y charlas, tanto virtuales como presenciales, dirigidas a las Mipymes.
“Solo en 2024, esta unidad brindó más de 25,000 atenciones, y ha acumulado más de 150,000 emprendedores capacitados desde su creación”, precisó.
Una de las principales innovaciones es la implementación de una plataforma de educación móvil, diseñada en alianza con la Universidad del Pacífico, el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y EdTech Escuela (Escuela de tecnologías educativas). Precisó que esta aplicación podrá ser descargada desde un smartphone básico, consume pocos datos y permite continuar el aprendizaje de manera offline. El objetivo es llegar a más de 200,000 usuarios en un plazo de dos años.
“Esta herramienta está adaptada al perfil de los emprendedores, es de fácil acceso y busca ofrecer contenido práctico y aplicable en su gestión diaria”, detalló Del Águila. La aplicación incluye 10 cursos cortos, de 30 minutos cada uno, sobre temas de gestión empresarial, finanzas, formalización, y otros aspectos críticos para el desarrollo de la microempresa.
El modelo de capacitación del Centro de Desarrollo Empresarial está compuesto por tres líneas: asesorías especializadas, “miércoles financieros” y “jueves empresariales” —charlas semanales sobre gestión e inclusión financiera—, además de talleres intensivos de hasta 12 horas lectivas. Todo esto es posible gracias al trabajo de un staff de consultores voluntarios que brindan su tiempo y experiencia sin costo para los beneficiarios.
La implementación de esta plataforma también responde a un cambio en los hábitos de aprendizaje de los emprendedores. Muchos de ellos no disponen del tiempo suficiente para asistir a capacitaciones presenciales o virtuales sincrónicas.
“La educación móvil permite que cada empresario aprenda a su ritmo, en el horario que más le convenga, y con contenidos que puede repetir cuantas veces quiera. Esto favorece la retención de conocimientos y la aplicación práctica”, indicó.
Esta flexibilidad cobra especial relevancia en el contexto de regiones alejadas, donde el acceso a conectividad es limitado. La funcionaria señala que, gracias al enfoque asincrónico de la herramienta, se logra descentralizar aún más los servicios de capacitación.
“La virtualidad y la herramienta móvil nos han permitido llegar a emprendedores de distintas regiones del país, pero nuestra meta es ampliar ese alcance con el apoyo de las entidades financieras aliadas”, remarcó.
Esta iniciativa no solo busca descentralizar la oferta educativa de COFIDE, sino también fortalecer el ecosistema financiero. A través de alianzas con cajas municipales, entidades de microfinanzas y gobiernos regionales, se apunta a expandir el alcance territorial del programa. “Las alianzas nos permiten identificar necesidades de capacitación específicas por región y adaptar nuestros contenidos”, indicó.
El lanzamiento oficial de la app de educación móvil está previsto tras la firma de convenios con las entidades financieras participantes, quienes podrán ofrecerla como un beneficio adicional a sus clientes.
“La aplicación será gratuita y estará disponible inicialmente para emprendedores ya integrados al sistema financiero”, sostuvo. COFIDE espera que, en una etapa posterior, la herramienta pueda extenderse a otros segmentos, contribuyendo así a una inclusión financiera más profunda y sostenible.
Cooperativas
Otro frente que se habilita con las nuevas facultades es la posibilidad de canalizar recursos a través de cooperativas, ampliando el universo de intermediarios financieros. Para ello, COFIDE realiza una evaluación previa de riesgos antes de asignar líneas de crédito, manteniendo siempre su rol de segundo piso.
“Estas evaluaciones aseguran que las cooperativas cumplan con los estándares de solvencia y gobernanza establecidos por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, garantizando un uso eficiente y sostenible de los recursos”, dijo.
Desafíos
Desde su experiencia directa con emprendedores, Del Águila identifica las principales brechas que enfrenta este segmento: temor a la formalización, desconocimiento sobre los regímenes tributarios, ausencia de un plan de negocio y, especialmente, la falta de separación entre finanzas personales y del negocio. “Muchos no saben cuánto realmente ganan porque mezclan sus ingresos. Además, cuando se bancarizan, no gestionan adecuadamente sus deudas y terminan sobreendeudándose”, advirtió.
Otro obstáculo frecuente es la falta de alfabetización financiera, incluso entre quienes ya están bancarizados. Según COFIDE, hay emprendedores que no comprenden bien los productos financieros que utilizan, lo que los lleva a asumir deudas sin evaluar su capacidad de pago.
“Esa desinformación los hace más vulnerables. Muchos terminan recurriendo a prestamistas informales por miedo o desconfianza hacia las entidades formales”, apuntó.
El acceso a información clara, útil y oportuna es, según COFIDE, la clave para que las Mipymes tomen decisiones acertadas y mejoren su perfil financiero. “La falta de información es un problema compartido entre el Estado, el sector privado y las instituciones educativas. Por eso, apostamos por esta plataforma como un puente para cerrar esas brechas”, enfatizó. Finalmente, Del Águila hace un llamado a las instituciones financieras, en especial a las cajas municipales y entidades que operan con recursos de COFIDE, para que se sumen al esfuerzo de difundir esta herramienta.
“Invitamos a que se conviertan en aliados estratégicos de esta iniciativa educativa. Si sus clientes están mejor informados, tomarán mejores decisiones financieras y tendrán un mejor perfil crediticio. La educación móvil es una oportunidad para transformar la relación entre el sistema financiero y los pequeños empresarios”, concluyó.