- Si de por si entender términos financieros puede ser complejo, entender terminología relacionada al mundo de las inversiones puede serlo aún más. Prima AFP te explica lo que es el valor cuota en la siguiente nota de su iniciativa de educación “Te paso el Dato”.
- El valor cuota es un concepto central en el mundo de las inversiones y, especialmente, en los fondos de pensiones. Entenderlo te permitirá saber cómo crece tu dinero y cómo se determina la rentabilidad que obtienes a lo largo del tiempo.
¿Qué es? Es la unidad de medida que representa el valor de una fracción del patrimonio de un fondo de inversión, como los fondos de pensiones o los fondos mutuos.
Cada vez que realizas un aporte, estás comprando “cuotas”, cuyo valor se calcula diariamente, según el rendimiento de las inversiones del fondo:
- Si las inversiones tienen buenos resultados → el valor cuota sube.
- Si los mercados bajan → el valor cuota disminuye.
Ejemplo: Imagina que en enero de 2020 realizaste un aporte de S/100 a tu fondo de pensiones. Ese día, el valor cuota del Fondo era de S/10, por lo que tu aporte te permitió comprar: 10 cuotas (S/100 ÷ S/10 = 10). Con el paso del tiempo, las inversiones del fondo fueron obteniendo rentabilidad y hoy, 6 años después, el valor cuota sube a S/14, entonces esas mismas 10 cuotas que compraste ahora valen: S/140 (10 cuotas × S/14).
Esto significa que tu dinero creció S/40 gracias al rendimiento generado por las inversiones del fondo.
¿Qué debemos tomar en cuenta? El valor cuota varía según tu tipo de fondo, ya que cada uno presenta diferentes niveles de riesgo y rentabilidad. Por ello, si una persona aporta lo mismo que tú, pero pertenece a otro tipo de fondo, no experimentará la misma volatilidad en los valores cuotas.
Un tip: Mientras más elevados sean tus aportes, más cuotas podrás comprar, y por consecuencia, accederás a mayores oportunidades de generar rentabilidad positiva con un fondo más robusto.
¿Por qué es importante? Porque es el indicador más claro del desempeño real de tus “inversiones”. Mirar el valor cuota en el tiempo permite saber:
- Cómo ha evolucionado tu fondo.
- Qué rentabilidad estás obteniendo.
- Cómo los movimientos del mercado afectan tu ahorro previsional.
Por ejemplo, en tiempos de crisis este puede bajar, pero su tendencia en el largo plazo es al alza.
En Prima AFP, trabajamos para que el valor de tus cuotas crezca sostenidamente en el largo plazo. Por eso, gestionamos tus aportes invirtiéndolos con responsabilidad y estrategia, siempre con un objetivo claro: construir una mejor pensión para tu futuro.