Artículo publicado en la edición 245 de la revista Microfinanzas
https://statuscomunicaciones.pe/microfinanzas/M245.pdf
“La adopción de la IA en las microfinanzas debe ser gradual y estratégica. Definir objetivos claros, fortalecer las capacidades internas y desarrollar experiencias piloto permite avanzar de manera ordenada, reduciendo riesgos y facilitando el aprendizaje organizacional”
- Desde sus inicios, las microfinanzas han tenido una misión clara: ampliar el acceso a servicios financieros para personas y pequeños emprendedores que históricamente han quedado al margen del sistema financiero formal. A lo largo del tiempo, este modelo ha demostrado ser una herramienta efectiva de inclusión. Sin embargo, el contexto actual exige a las instituciones microfinancieras responder a nuevos retos relacionados con la sostenibilidad, la eficiencia operativa, la gestión del riesgo, un adecuado control y la medición del impacto social, ambiental y de gobierno. En este escenario, la inteligencia artificial (IA) comienza a ocupar un lugar relevante como apoyo estratégico para fortalecer dicha misión.
- El sector microfinanciero suele operar en entornos complejos, marcados por altos niveles de informalidad, información limitada sobre los clientes y economías vulnerables a cambios externos. Estas condiciones dificultan la evaluación del riesgo y elevan los costos operativos. Durante años, muchas decisiones crediticias se han basado principalmente en la experiencia del analista y en datos parciales, lo que, si bien aporta cercanía al cliente, también introduce márgenes de error y subjetividad.
- La inteligencia artificial ofrece nuevas posibilidades para enfrentar estos desafíos. Mediante el análisis de grandes volúmenes de información y el uso de datos alternativos (como patrones de comportamiento e historial de pagos no tradicionales), la IA permite complementar el análisis humano con información más consistente y oportuna. Su valor no radica en reemplazar el criterio del personal, sino en fortalecerlo, brindando herramientas que faciliten decisiones más informadas y equilibradas.
- Desde una perspectiva institucional, esto se traduce en procesos más eficientes, mejor gestión del riesgo y del control y una asignación más adecuada de los recursos. Al mismo tiempo, desde el enfoque social, estas soluciones permiten ampliar el acceso al crédito a personas que antes no eran consideradas sujetas de financiamiento por carecer de historial financiero formal. Así, la tecnología contribuye a mantener el delicado equilibrio entre sostenibilidad financiera e impacto social, un aspecto central del modelo microfinanciero.
No obstante, el uso de inteligencia artificial también implica responsabilidades. Aspectos como la calidad de los datos, la posibilidad de sesgos en los modelos, la protección de la información personal y la transparencia en la explicación de las decisiones deben ser abordados con especial cuidado.
Para ello, resulta fundamental contar con marcos claros de gobernanza, control interno y supervisión humana que aseguren un uso ético y responsable de estas herramientas, en línea con los valores institucionales y el marco normativo vigente.
La adopción de la IA en las microfinanzas debe ser gradual y estratégica. Definir objetivos claros, fortalecer las capacidades internas y desarrollar experiencias piloto permite avanzar de manera ordenada, reduciendo riesgos y facilitando el aprendizaje organizacional.
En definitiva, la inteligencia artificial representa una oportunidad para reforzar el propósito de las microfinanzas. Cuando se integra con una visión ética, responsable y centrada en las personas, la tecnología se convierte en una verdadera aliada para avanzar hacia una inclusión financiera más sólida, eficiente y sostenible.