Los bancos esperan una expansión en la demanda de créditos en el sector de pequeñas y microempresas. En los créditos a personas, las expectativas para los próximos 3 meses es que la demanda vía tarjetas de crédito sea mayor, indica la Encuesta de Condiciones Crediticias IV Trimestre 2022 elaborada por el Banco Central de Reserva (BCR).
Representantes de las áreas de riesgos, comercial y finanzas de las diferentes instituciones bancarias comerciales del país esperan en los próximos 3 meses un panorama positivo en las condiciones de oferta de crédito para todos los rubros de empresas, grandes y corporativas, medianas y pequeñas y microempresas, señala la XLI Encuesta de Condiciones Crediticias (ECC) IV Trimestre 2022.
La encuesta, elaborada entre el 10 y 18 de enero por el Banco Central de Reserva (BCR), presenta información cualitativa acerca del comportamiento y perspectivas de la oferta y la demanda de crédito.
Según la encuesta, en el caso de crédito a personas, las condiciones de oferta mejorarían en los próximos 3 meses en el crédito de consumo, de tal manera que este segmento pasaría al tramo optimista.
Respecto a las expectativas de demanda, las entidades encuestadas esperan una expansión en la demanda en el sector de pequeñas y microempresas. Por el lado de los créditos a personas, las expectativas de los bancos es que la demanda de créditos vía tarjetas de crédito sea mayor.
De esta manera, las expectativas tanto de la oferta como de la demanda de crédito bancario para los próximos 3 meses son positivas, a excepción de la demanda de corporativos y grandes empresas y consumo que declinarían.
Situación actual
Respecto a las condiciones de oferta en el cuarto trimestre del 2022, los resultados muestran que, en general, se mantuvieron con respecto al trimestre pasado para la mayoría de los segmentos empresariales.
Por el lado, de las personas naturales, tales como crédito destinado al consumo y tarjetas de crédito, su oferta se ha visto endurecida. Ambas categorías, se mantienen en el tramo pesimista.
Respecto a la percepción de la demanda de créditos, el rubro de las grandes empresas y corporativas, tanto como las medianas pasan intempestivamente del tramo optimista hacia el pesimista, mientras que las pequeñas y microempresas, se mantienen en el tramo pesimista.
En la XLI Encuesta de Condiciones Crediticias (ECC) IV Trimestre 2022 no se tomó en cuenta el rubro de crédito hipotecario.
En general, se observa una percepción negativa en los indicadores de demanda para los créditos a empresas, así como en las condiciones de oferta y demanda para los créditos a personas.
Por otro lado, las condiciones de oferta a empresas se mantienen en su nivel del trimestre pasado, aunque permanecen en el tramo pesimista. Los indicadores de demanda se encuentran por debajo del promedio de trimestres anteriores en su totalidad.
En conclusión, las condiciones de demanda de crédito bancario, en general, se endurecieron para las empresas y las personas en el cuarto trimestre del 2022.
La encuesta
El enfoque de la encuesta se centra en el riesgo que enfrenta la entidad para las condiciones de oferta y en las percepciones acerca del cliente para las condiciones de demanda.
Para poder resumir las respuestas a la encuesta, el BCR elabora un índice de evolución de condiciones crediticias que fluctúa entre 0 y 100.
Así, para el caso de las condiciones de oferta, los valores superiores a 50 indican un “relajamiento” de las condiciones crediticias, mientras que valores menores a 50 indican un “endurecimiento” de las condiciones crediticias y un valor de 50 indica una posición neutral.
En segundo lugar, para el caso de las condiciones de demanda, valores mayores a 50 indican una mejora en las perspectivas de demanda por parte de las entidades bancarias; valores menores a 50, un deterioro de estas; y un valor de 50 una posición neutral.
