En el Sistema Privado de Pensiones (SPP) conviven distintos tipos de fondos, los cuales se adaptan a cada etapa de la vida de un afiliado, y por ello, conocer sus diferencias y saber cuál se ajusta mejor a cada uno es clave para tomar decisiones informadas sobre nuestro futuro.
Hoy existen cuatro tipos de fondos en el SPP: Fondo 0, Fondo 1, Fondo 2 y Fondo 3. Cada uno tiene un nivel distinto de riesgo y rentabilidad, y está pensado para acompañarte según tu edad, tus planos y tu tolerancia al riesgo, pero también para ayudarte a cumplir y satisfacer expectativas y necesidades.
¿Cómo se diferencian los fondos?
- Fondo 0 – protección de capital: Se trata del fondo más conservador. Está diseñado para personas que ya están cercanas a su jubilación o tienen 65 años a más. Su objetivo es proteger lo que ya acumulaste y por eso, invierte solo en instrumentos de renta fija con un riesgo bajo.
- Fondo 1 – preservación de capital: También es conservador, pero con un poco más de exposición al mercado (90 % en renta fija y 10 % en renta variable). Es ideal si estás cerca de tu jubilación, recomendable desde los 60 años, y si buscas estabilidad con algo de crecimiento.
- Fondo 2 – riesgo balanceado o mixto: Es el fondo por defecto para todos los nuevos afiliados al sistema. Tiene un equilibrio entre renta fija y variable, y es recomendado para personas entre 45 y 60 años. Busca un crecimiento moderado con un riesgo controlado.
- Fondo 3 – apreciación de capital: Es el fondo más dinámico y está pensado para personas jóvenes, menores a 45 años, que tienen un perfil más arriesgado y muchos años por delante para seguir ahorrando. Este fondo tiene mayor exposición a renta variable, lo que implica más riesgo, pero también mayor potencial de rentabilidad a largo plazo.
«Los fondos de pensiones cuentan con una estrategia de inversión a largo plazo, diseñada para asegurar el bienestar financiero en la etapa de jubilación. Cada aporte se invierte en diferentes instrumentos financieros, como bonos, acciones o depósitos, según el tipo de fondo que elijas. Así, el rol de las AFP es gestionar estas inversiones de manera profesional, buscando siempre un equilibrio entre rentabilidad y riesgo, con el objetivo de maximizar el valor del fondo al momento del retiro». explica Juan Pablo Noziglia, gerente de inversiones de Prima AFP.
¿Cómo saber cuál es el mejor fondo para mí?
La elección de tu fondo dependerá de varios factores, pero 4 de ellos son clave:
- Edad: Es el principal indicador que permitirá calcular un aproximado de cuánto tiempo seguirá aportando y qué nivel de riesgo puedes asumir.
- Perfil de riesgo: esto permitirá definir si eres una persona que prefiere mayor estabilidad o si estás dispuesto a asumir más variaciones en tu fondo a cambio de una mayor rentabilidad.
- Etapa de vida: la elección de tu tipo de fondo también se ve influida dependiendo de si estás comenzando trayectoria profesional, si te encuentras a la o más bien estás más cerca de la mitad de edad de jubilación.
- Ingresos futuros: Evaluar si tu pensión de jubilación será tu principal fuente de ingreso cuando te jubiles, ya que de ser así es importante evaluar a que nivel de riesgo estamos dispuestos a tener exposición.