- Hoy, las decisiones financieras ya no son exclusivas del mundo empresarial.
- Desde aceptar una tarjeta de crédito, ahorrar, dividir consumos en cuotas, evaluar una oportunidad de inversión o simplemente organizar el presupuesto mensual, cada persona se enfrenta a elecciones económicas que pueden influir en su estabilidad financiera.
- En un contexto donde las ofertas digitales, los créditos rápidos y las tendencias financieras circulan a gran velocidad, el principal riesgo no radica en la falta de ingresos, sino en la falta de análisis y en no comprender todos los ángulos de las decisiones que tomamos. Es por ello que muchas personas cometen errores financieros, no por descuido, sino por no contar con información procesada y oportuna para evaluar adecuadamente cada decisión.
- Para Roberto Percca, gerente de Desarrollo del Emprendedor y especialista del Consultorio Financiero de Mibanco, allí radica precisamente el mayor aporte de la inteligencia artificial: ayudar a analizar información y ofrecer recomendaciones, como si se tratara de un experto financiero que conoce tu comportamiento y puede orientarte sobre las acciones más adecuadas a tomar.
“La inteligencia artificial no toma decisiones por ti, pero sí te da algo clave: perspectiva. Cuando transformas tus datos en información clara, dejas de reaccionar por impulso y empiezas a decidir con estrategia. Y esa diferencia, en finanzas personales, puede cambiar tu tranquilidad futura”, señala.
- A continuación, Roberto Percca, comparte cuatro errores financieros comunes que la IA puede ayudarte a evitar:
1.- Tomar decisiones financieras basadas en tendencias:
Invertir en algo porque “todos lo están haciendo” o comprar por presión digital es un error cada vez más común. Las Ias como Gemini o ChatGPT puede ayudarte a analizar riesgos, revisar datos históricos y comparar alternativas antes de comprometer tu dinero. Puedes solicitar un análisis de ventajas, desventajas y escenarios posibles para evaluar si esa decisión se ajusta a tu realidad financiera. Este ejercicio no solo reduce la impulsividad, sino que fortalece tu criterio de análisis.
2.- No construir un fondo de emergencia acorde a tu nivel de gasto:
Con ayuda de herramientas como Microsoft Copilot o Grok, puedes calcular fácilmente cuánto necesitas reunir para cubrir entre tres y seis meses de tus gastos reales. Solo debes ingresar tus gastos mensuales y la IA puede ayudarte a estimar el monto total y dividirlo en aportes mensuales alcanzables y sostenibles según tu presupuesto. Este ejercicio te da una ruta clara, evita metas exageradas y fortalece tu seguridad financiera paso a paso.
3.- No planificar gastos mensuales:
Algo impresionante es como la IA puede ayudarte a analizar tus propios gastos de años anteriores para identificar en qué meses sueles gastar más como matrícula escolar, reparaciones del hogar, celebraciones o servicios anuales. Con esa información, herramientas como ChatGPT pueden estimar cuánto deberías ahorrar cada mes para cubrir esos picos sin desbalancear tu bolsillo. Este enfoque te permite anticiparte, repartir el esfuerzo a lo largo del año y mantener tus finanzas estables incluso en temporadas de mayor gasto.
4.- Endeudarte sin calcular el impacto total del crédito:
Antes de decidir, utiliza herramientas como Claude para simular cuánto pagarás en total, considerando intereses, comisiones y el plazo del crédito. También puedes pedirles que calculen qué porcentaje de tus ingresos mensuales representaría esa cuota y cómo se vería tu presupuesto si surgiera un imprevisto. Este análisis previo te ayuda a saber si la deuda es realmente manejable y te permite tomar decisiones financieras más seguras.