En el 2023, Caja Cusco destinó S/100 millones a créditos rurales bajo criterios ambientales, sociales y de gobernanza, y ahora apunta a aumentar esta cifra a S/400 millones, anunció Walter Rojas Echevarría, su gerente central de Negocios.
(*) Artículo publicado en la edición 220 de la revista Microfinanzas https://statuscomunicaciones.pe/microfinanzas/M220.pdf.
Desde el lanzamiento de su programa piloto de créditos sostenibles en el 2021 enfocado en el sector rural, Caja Cusco ha experimentado un crecimiento significativo en este segmento, habiendo colocado más de S/100 millones durante el 2023, anunció Walter Rojas Echevarría, gerente central de Negocios de dicha microfinanciera.
Igualmente, la Caja Municipal ha logrado mantener una tasa de morosidad por debajo de 2%, evidenciando así la solidez y rentabilidad de esta iniciativa, comentó. Ante la mayor competencia en el mercado y con la finalidad de contribuir a la inclusión financiera, Caja Cusco apostó por fortalecer su presencia en el segmento de créditos verdes para los emprendedores rurales.
“Dentro de la estructura de productos crediticios nos vimos en la necesidad de buscar un nicho que, tal vez para algunas entidades del sistema financiero, es un alto costo operativo; pero para Caja Cusco lo hemos visto como una gran oportunidad”, resaltó. Rojas explicó que la entrega de créditos rurales sostenibles les permite seguir creciendo con más colocaciones y, además, se trata de un nicho altamente rentable y sano financieramente.
Emprendedoras
Según el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), la población rural en el Perú representa aproximadamente el 21% del total nacional. Sin embargo, las mujeres rurales enfrentan desafíos significativos en términos de acceso al sistema financiero; con solo el 16% de ellas poseyendo tarjetas de débito, la necesidad de intervenciones específicas se vuelve imperativa.
Consciente de esta realidad, Caja Cusco ha dirigido sus esfuerzos hacia las mujeres emprendedoras en las zonas rurales. Según el INEI, más de 3,46 millones de mujeres forman parte de estas comunidades, representando un vasto potencial económico aún por explorar. La microfinanciera ha desarrollado productos financieros adaptados a sus necesidades, facilitando el acceso al crédito y eliminando barreras logísticas mediante desembolsos directos en el hogar.
El informe más reciente del Índice de Inclusión Financiera (IIF) del 2023 revela que solo una de cada 7 mujeres peruanas disfruta de un nivel óptimo de inclusión financiera, subrayando la urgencia de iniciativas como las de Caja Cusco para cerrar esta brecha.
Superando barreras
Además de su enfoque en las mujeres emprendedoras, Caja Cusco ha implementado estrategias innovadoras para superar las barreras de acceso en las zonas rurales. Con el 35,6% de la población fuera de Lima teniendo acceso al sistema financiero en el 2023, la entidad ha reconocido la necesidad de adaptar sus servicios a las realidades locales.
Rojas reveló que aproximadamente el 60% de las colocaciones en la zona rural se otorgan a personas sin historial crediticio, evidenciando así el papel crucial de Caja Cusco en la inclusión financiera.
“Aquellos clientes que no tienen historial en el sistema financiero son evaluados a través de su Documento Nacional de Identidad (DNI) y cruzando otra información para determinar su comportamiento crediticio y su capacidad de pago. Esta iniciativa no solo promueve la inclusión financiera, sino que también proporciona a muchas personas su primera experiencia con una entidad del sistema financiero formal”, añadió.
Precisó que, mediante el uso de la tecnología avanzada y personal capacitado, la institución ha logrado evaluar el comportamiento crediticio de estos clientes, promoviendo su confianza y participación en el sistema financiero formal.
Perspectivas
Rojas dijo que, a nivel nacional, el crédito promedio a las micro y pequeñas empresas (Mypes) se sitúa en S/11.000, mientras que en el ámbito rural desciende a S/7.000. Sin embargo, Caja Cusco aspira a reducir este promedio a S/5.000, lo que requiere un incremento significativo en el número de colocaciones para compensar el menor monto por crédito. “Durante el 2023, la entidad benefició a aproximadamente 18.000 clientes con créditos rurales de un promedio de S/7.000, pero la meta es reducir este promedio a S/5.000 y ampliar aún más el número de beneficiarios”, sostuvo.
Caja Cusco atiende a alrededor de 500 mil clientes de crédito, con una cartera de créditos directos que alcanza los S/5.364,7 millones a enero último, según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). De este total, entre el 1% y 2% corresponden a créditos rurales, pero la entidad espera aumentar esta proporción a 10% para el año 2026.
Considerando que en el año 2023 los créditos rurales otorgados bajo criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ASG, por sus siglas en inglés) sumaron S/100 millones, Caja Cusco proyecta que para finalizar este año sus desembolsos en este tipo de créditos alcancen los S/400 millones.
“Para lograr este objetivo, planeamos expandir el número de agencias que ofrecen estos créditos sostenibles de 20 a 50 agencias a nivel nacional, ampliando así nuestro alcance y fortaleciendo el compromiso con la inclusión financiera y el desarrollo sostenible en las zonas rurales del país”, concluyó.