La infraestructura tecnológica es una de las principales barreras para las microfinancieras, ya que muchas carecen de la capacidad y la visión necesarias para implementar estas innovaciones, afirmó Jorge Alva Ibárburo, especialista en innovación y transformación digital.
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(*) Artículo publicado en la edición 223 de la revista Microfinanzas https://statuscomunicaciones.pe/microfinanzas/M223.pdf.
En la era de la digitalización, las instituciones microfinancieras se enfrentan a retos significativos como la infraestructura tecnológica, la ciberseguridad y la capacitación del personal, al tiempo que reconocen la importancia crucial de los socios estratégicos tecnológicos para mantenerse competitivas y eficientes, aseguró Jorge Alva Ibárburo, especialista en innovación y transformación digital
“Las instituciones microfinancieras, especialmente las más pequeñas, se enfrentan a varios desafíos al intentar adoptar nuevas tecnologías. La infraestructura tecnológica es una de las principales barreras, ya que muchas carecen de la capacidad y la visión necesarias para implementar estas innovaciones”, dijo.
Además, la ciberseguridad se convierte en un tema crucial a medida que se digitalizan más servicios, requiriendo robustas medidas de protección de datos y seguridad en las transacciones.
Por último, la capacitación del personal también es vital, los empleados deben estar adecuadamente formados y ser visionarios tecnológicos para utilizar y gestionar estas nuevas herramientas de manera efectiva, indicó.
Socios estratégicos
Alva destacó la importancia de los socios estratégicos tecnológicos para mantener la competitividad en el sector microfinanciero. “Estos socios no solo aportan conocimiento especializado y soluciones tecnológicas, sino que también ofrecen soporte continuo y actualizaciones, asegurando que las instituciones dispongan siempre de las últimas tecnologías”, dijo.
Añadió que también ayudan a reducir costos al permitir el acceso a tecnologías avanzadas sin grandes inversiones iniciales, y aceleran la implementación de soluciones y la obtención de resultados, aumentando el retorno de la inversión y la rentabilidad.
Cobranza
La digitalización ofrece numerosas oportunidades en la recuperación y cobranza mediante plataformas que automatizan gran parte del proceso, desde el envío de recordatorios de pago hasta la reestructuración de deudas, resaltó.
Los chatbots y asistentes virtuales brindan soporte al cliente las 24 horas, resolviendo problemas y respondiendo preguntas sobre sus deudas. La tecnología también permite analizar patrones de comportamiento y predecir posibles incumplimientos de pago, permitiendo actuar preventiva y correctivamente, sostuvo.
En la colocación de créditos, la tecnología permite una evaluación de riesgos más precisa y rápida. “Ahora los algoritmos de inteligencia artificial (IA) analizan datos no tradicionales para evaluar la solvencia de un cliente potencial. La solicitud y aprobación de créditos en línea aceleran el proceso y mejoran la experiencia del cliente”, precisó.
Captación
Alva consideró que, en la captación, las plataformas digitales y las campañas de marketing basadas en datos identifican y atraen a segmentos específicos de la población. El análisis predictivo permite identificar clientes potenciales con mayor probabilidad.
Para la retención, mencionó que herramientas como el CRM (gestión de relaciones con clientes, por sus siglas en inglés) permiten gestionar y analizar las interacciones con los clientes, ofreciendo servicios más personalizados y mejorando su satisfacción.
“Las aplicaciones móviles y billeteras digitales facilitan transacciones y brindan acceso rápido y seguro a los servicios financieros, lo que incrementa la confianza del cliente”, concluyó.