Con el pago de la gratificación por Fiestas Patrias, muchos trabajadores evalúan cómo rentabilizar este ingreso de forma eficiente y segura. Para ellos, existen alternativas con mayores beneficios a las que ofrece el sistema bancario. “El sector asegurador, como parte del sistema financiero formal, ofrece seguros con componente de ahorro o inversión, que combinan rentabilidad, respaldo regulado y además suman protección ante fallecimiento”, señaló Humberto Lazo, Gerente de Producto Seguros de Vida Inversión y Pensiones de RIMAC.
Según la Superintendencia de Banca, Seguros (SBS), en 2023 las cuentas de ahorro concentraban el 61% de los fondos de personas naturales en el sistema bancario, frente al 33% de los depósitos a plazo. Para 2024, los saldos en cuentas de ahorro aumentaron al 63%, mientras que los depósitos a plazo bajaron al 30%. Así mismo, a abril de este año, el nivel de ahorros de las personas naturales en la banca local sumaba más de 179 millones soles, lo que representa un incremento de 453 millones respecto a marzo.
¿Qué alternativas existen?
Los seguros con componente de ahorro o inversión ofrecen distintas modalidades según el perfil del usuario, el plazo disponible y el objetivo financiero:
- Inversiones con pagos programados y retorno asegurado: Una opción dentro de los seguros con de vida inversión son los productos que ofrecen ingresos periódicos, (mensuales, trimestrales, semestrales o anuales) durante un tiempo determinado, y la devolución del 100% de la inversión al final del plazo contratado. A cambio de un monto inicial, se garantiza una rentabilidad preestablecida, lo que brinda al usuario estabilidad financiera y proyección de flujo.
“En RIMAC, por ejemplo, contamos con la póliza Seguro de Vida Renta Garantizada, diseñada para brindar pagos periódicos desde el primer mes, con una tasa definida desde el inicio del contrato. Es una alternativa muy buscada por personas que desean asegurar ingresos durante la jubilación o rentabilizar sus excedentes de manera garantizada”, explicó Lazo.
- Inversiones vinculadas a mercados internacionales: Para quienes están dispuestos a asumir un nivel de riesgo moderado a cambio de una mayor rentabilidad, existen seguros de vida inversión que permiten invertir en portafolios globales. Estas alternativas diversifican la exposición del capital, invirtiendo en índices (ETF´s) y fondos del extranjero.
“Nuestra póliza Seguro de Vida Inversión Global permite al cliente acceder a portafolios que incluyen activos de referencia como el S&P 500, lo que ofrece un potencial de rentabilidad interesante. Es una propuesta pensada para quienes quieren invertir a mediano o largo plazo sin dejar de lado la cobertura de vida”, señaló el vocero.
- Alternativas conservadoras: También existen productos orientados a quienes priorizan la seguridad, pero sin afectar la libre disponibilidad de su capital y prefieren mantener sus fondos en instrumentos de bajo riesgo, pero con una rentabilidad superior a la de una cuenta de ahorro convencional. Estos productos permiten mantener el control del plazo, sin comprometer el retorno ni estar afectos a penalidades por retiro anticipado.
“Nosotros ofrecemos la alternativa Seguro de Vida Inversión Global Ultra Cash en soles y dólares, que permite invertir desde USD 5,000 o S/ 15,000, con una rentabilidad similar a la de un depósito a plazo, pero sin perder la libre disponibilidad del capital en cualquier momento, y sin penalidades. Adicionalmente le permite acceder a una cobertura de vida por fallecimiento por el total del plazo contratado (1 año). Es ideal para quienes desean hacer crecer su gratificación sin atarse a plazos, exponerse a variaciones del mercado, ni estar sujeto a penalidades por retiro anticipado”, finalizó Humberto Lazo, Gerente de Producto Seguros de Vida Inversión y Pensiones de RIMAC.
Claves: Antes de elegir una alternativa de inversión, se recomienda:
- Verificar que la entidad esté supervisada por la SBS.
- Definir el objetivo financiero: estabilidad, crecimiento o protección.
- Evaluar el plazo para mantener la inversión, es decir que no necesitaras de dicho capital
- Conocer tu perfil de aversión al riesgo para comparar entre opciones de rentabilidad fija y variable.
- Diversificar, combinando instrumentos de distinto perfil de riesgo y moneda