Al menos un 70% de los servicios financieros deberían adoptar tecnologías cloud en los próximos años, y será el camino hacia la flexibilidad y una alta velocidad de respuesta a las necesidades de los clientes, declara a Microfinanzas, John Olivera.
¿Qué es la tecnología cloud computing?
La tecnología de cloud computing ha sido diseñada para facilitar el crecimiento y la flexibilidad de los negocios, especialmente en Cajas y bancos. Con este modelo de negocio, cualquier empresa financiera puede expandirse hacia nuevos productos y servicios sin invertir en tecnología propia. Adicionalmente, disminuye los costos al gestionar los recursos de hardware y software que se necesiten alojados en la nube y pagar únicamente por lo que se use.
¿Qué tipo de servicios ofrece la tecnología de cloud computing?
La tecnología de cloud computing ofrece servicios como alojamiento de servidores, infraestructura tecnológica, procesadores, almacenamiento, y todos los componentes de seguridad que antes requerían grandes inversiones en hardware. Ahora, todo esto puede obtenerse a través de un alquiler mensual a precios mucho más bajos.
¿Cuánto se reduce el costo al usar esta nueva tecnología?
Para tener una idea, antes, para montar una aplicación podías invertir entre US$100.000 y US$150.000 en hardware y seguridad. Ahora, en la nube, con solo US$100 al mes, puedes tener habilitadas tus aplicaciones, sistemas y servicios digitales de manera rápida y eficiente.
Eficiencia operativa
¿En qué medida ha mejorado la eficiencia operativa de los bancos y Cajas Municipales tras migrar a la nube?
Los bancos y Cajas Municipales han experimentado al menos un 40% de eficiencia en sus costos operativos de tecnología al utilizar servicios de la nube, ya que estos costos son considerablemente más bajos. Empresas como Amazon Web Services (AWS) y Microsoft Azure son algunos de los proveedores más conocidos y utilizados.
¿Cuáles son los aspectos clave que los bancos y Cajas Municipales deben considerar al planificar y ejecutar una migración a la nube?
Uno de los aspectos clave es definir bien quién será su socio estratégico para la migración. AWS y Microsoft Azure son 2 opciones populares, cada una con ventajas y desventajas. También es importante considerar las necesidades específicas de cada empresa, y en algunos casos, podría ser beneficioso utilizar ambos proveedores para diferentes aspectos del negocio.
¿Qué ventajas competitivas han obtenido los bancos y Cajas Municipales gracias a la adopción de servicios en la nube?
La primera ventaja competitiva que han logrado es la flexibilidad del negocio. Hoy en día, pueden crear nuevos productos de créditos, ahorros y especialmente productos digitales utilizando la nube. Antes, tenían que esperar autorización para obtener un espacio en el servidor o pasar por un largo proceso logístico para comprar servidores, equipamiento tecnológico, herramientas y licencias de software.
Todo este proceso llevaba meses y retrasaba el lanzamiento de nuevos productos al mercado. En cambio, con la nube, pueden tomar decisiones hoy y tener todo habilitado en pocos días, gracias al alquiler de servidores, licencias y aplicaciones.
Esta velocidad de negocio permite adaptarse más rápidamente al cliente y mantener la sostenibilidad a lo largo del tiempo, considerando que los gustos y preferencias del cliente cambian y la competencia ejerce presión.
Características específicas
¿Qué características específicas de los servicios en la nube han sido más relevantes para mejorar la experiencia del cliente en los bancos y Cajas Municipales?
Diría que las billeteras digitales, los servicios de reconocimiento facial y digitalización de documentos han sido los más importantes para mejorar la experiencia del cliente. Estos servicios, montados en la nube o accesibles a través de terceros en la nube, aceleran los procesos de transformación digital de las microfinancieras y Cajas, facilitando el acceso a servicios y productos de forma rápida y eficiente.
¿Cómo se han abordado los desafíos de seguridad y privacidad de datos en el proceso de implementación de cloud en los bancos y Cajas Municipales?
Este tema es muy delicado y complicado de abordar debido a las numerosas normativas y exigencias en seguridad que tienen las instituciones financieras. Sin embargo, a pesar de esto, utilizar la nube ya es una realidad, ya que la misma nube ofrece componentes de seguridad certificados como ISO 27001, ISO 27018 entre otros.
Grandes empresas de seguridad, como antivirus, antispam, firewalls, entre otros, se han adaptado a la nube y han sido homologadas para ofrecer sus servicios en este entorno. Las plataformas de seguridad y ciberseguridad también han evolucionado y ahora brindan sus servicios en la nube en lugar de solo en las oficinas con hardware o software en un Data Center.
Para garantizar la seguridad en el proceso de migración a cloud, las Cajas Municipales deben pasar por pruebas rigurosas de hackeo ético para asegurar que los componentes de seguridad en la nube sean confiables.
Si estas pruebas son satisfactorias, no debería haber inconvenientes en apostar por la nube y utilizar los componentes de seguridad disponibles en este entorno.
Capacitación
¿Qué consejos o recomendaciones daría A&S Consultores a otras instituciones financieras o Cajas Municipales que estén considerando migrar a la nube?
Aproximadamente un 50% de las Cajas ya están utilizando servicios en la nube. Lo primero que les sugeriría es que adquieran conocimientos y se capaciten en temas de la nube, comprendiendo las ventajas y desventajas de las distintas opciones disponibles en el mercado. Basándose en ese conocimiento, pueden iniciar proyectos piloto que generen confianza hacia la nube involucrando a las áreas de Riesgos y Seguridad de Información.
Por ejemplo, empezar llevando los servicios del área de tecnología como los ambientes de desarrollo de software o servicios de autenticación y seguridad, o el correo electrónico. Una vez que se genere esa confianza, pueden continuar migrando aplicaciones propias, como la aplicación móvil o cajeros automáticos, permitiendo ser más flexibles y entregar productos de manera más rápida a los clientes, adaptándose mejor a los cambios del mercado.
La nube ofrece el objetivo de mayor agilidad en respuesta al mercado, dejando atrás el modelo tradicional que limita la velocidad de desarrollo y mantenimiento.
¿Cómo prevé que evolucionará el uso de tecnologías cloud en el sector financiero de Perú en los próximos años?
En mi visión, al menos un 70% de los servicios financieros deberían adoptar tecnologías cloud en los próximos años. Esto se debe a que será el camino hacia la flexibilidad y una alta velocidad de respuesta, algo esencial para que una financiera se adapte a los retos del futuro.
El mercado peruano está enfrentando una fuerte competencia, con la llegada de fintech extranjeras y emprendedores locales, lo que presiona a las instituciones financieras y Cajas Municipales para innovar y reducir costos.
La nube se presenta como un gran aliado para enfrentar estos desafíos y seguir siendo competitivos en un entorno económico y político desafiante.
La adopción de la nube permitirá a las Cajas Municipales ser más ágiles y rápidas en sus operaciones, lo que les ayudará a enfrentar el futuro con éxito.
¿Cuál ha sido la experiencia de A&S Consultores en la implementación de soluciones de cloud para las Cajas Municipales en Perú?
En A&S Consultores trabajamos con Microsoft Azure y AWS, dos importantes proveedores de servicios en la nube. Como consultora asesoramos a las empresas y Cajas Municipales para que elijan el mejor socio estratégico según sus necesidades y realidades, considerando aspectos como costos, ventajas técnicas, y tiempos de respuesta.
Una vez que se elige al socio estratégico, acompañamos en el montaje de toda la infraestructura y ayudamos a desarrollar proyectos digitales desde la nube, nuestro último proyecto para una financiera logramos implementar su “core” de negocio 100% cloud, acelerando así la transformación digital y reduciendo costos. Brindamos asesoría y acompañamiento continuo a varias empresas en este proceso.