Gerente de Pasivos, Seguros y Servicios, Financiera Confianza
(*) Artículo publicado en la edición 230 de la revista Microfinanzas https://statuscomunicaciones.pe/microfinanzas/M230.pdf.
En las microfinanzas, donde la inclusión financiera y la mitigación de riesgos son esenciales, los microseguros se perfilan como una herramienta vital para proteger a los más vulnerables. Sin embargo, su impacto real aún debe consolidarse, especialmente en un país con tantas carencias como el Perú.
Los recientes oleajes anómalos, que afectaron la pesca y el turismo, evidenciaron la fragilidad económica de comunidades costeras.
En este contexto, los microseguros pueden mitigar el impacto de imprevistos, pero surge una pregunta clave: ¿se está aprovechando todo su potencial en las microfinanzas?
Estrategia integral
Los microseguros, accesibles y simples, son una red de protección para quienes no acceden a seguros tradicionales. Pueden marcar la diferencia entre una rápida recuperación o una larga reconstrucción económica tras un desastre.
Por ejemplo, una familia que ahorra S/ 5 al mes tardaría más de 333 años en reunir S/ 20,000 como fondo de emergencia. En cambio, un microseguro puede ofrecerles cobertura desde el primer mes, mostrando su valor como herramienta de inclusión y resiliencia.
El éxito de estos productos depende de que sean percibidos como soluciones reales de protección, lo que requiere estrategias claras de comunicación y educación.
Retos en la implementación
En Perú, más de 4.8 millones de asegurados y primas superiores a S/ 223 millones en 2023 reflejan un avance, pero también desafíos: educación financiera limitada, baja confianza en aseguradoras y estrategias de distribución insuficientes en áreas rurales.
El reto no es solo aumentar cifras, sino transformar los microseguros en soluciones accesibles y confiables. Esto exige esfuerzos coordinados entre el Estado, entidades financieras y aseguradoras para cerrar brechas y garantizar que este producto beneficie a quienes más lo necesitan.
Para superar estos retos, las entidades microfinancieras y aseguradoras deben priorizar tres áreas:
1. Educación Financiera. Invertir en programas educativos prácticos que expliquen las ventajas de los microseguros es esencial. Esto implica el diseño de materiales adaptados para diversos niveles de alfabetización y la promoción del uso de medios digitales para llegar a más personas.
2. Construcción de Confianza. Para contrarrestar la desconfianza en el sector, las aseguradoras deben implementar procesos transparentes y un especial acompañamiento de los clientes durante toda la experiencia con el producto, incluyendo un servicio postventa efectivo.
3. Innovación Tecnológica. Desde la contratación hasta el pago de primas y reclamos, las plataformas digitales y móviles son clave para llevar los microseguros a las comunidades más remotas. En ese sentido, estas herramientas pueden simplificar y agilizar el proceso, mejorando la experiencia del cliente y reduciendo costos operativos.
Una visión estratégica
Los microseguros no solo representan un producto adicional en el portafolio de las entidades de microfinanzas, sino también una oportunidad estratégica para fortalecer la relación con los clientes y generar un impacto social significativo. Integrarlos en la oferta institucional exige un enfoque holístico que contemple educación, confianza e innovación, en línea con los objetivos de inclusión financiera
Un ejemplo destacado es el de Financiera Confianza, que ha desarrollado un Ecosistema de Protección Inclusiva dirigido a emprendedores. Este incluye coberturas en seguros de vida, salud, riesgos climáticos, desempleo y otros, diseñados a partir de estudios como el Informe de Desempeño Social y el Estudio de Pobreza Multidimensional a Microemprendedores del Perú, asegurando que los microseguros respondan a las necesidades reales del público objetivo.
Las alianzas estratégicas entre microfinancieras, aseguradoras y corredores de seguros son clave para generar productos específicos y garantizar una distribución eficiente.
Además, la participación de proveedores de asistencias agrega valor al tangibilizar las coberturas con servicios preventivos y de apoyo que benefician a los asegurados incluso antes de enfrentar eventos imprevistos.
Con este enfoque, los microseguros se consolidan como herramientas que refuerzan la sostenibilidad y el impacto social del sector microfinanciero.
Por último, recordar lo que dijo Benjamin Franklin, “una onza de prevención vale una libra de cura”. Los microseguros representan una prevención contra la ruina económica que muchas familias enfrentan cuando se presentan circunstancias inesperadas. Son una apuesta por el futuro, una oportunidad para mejorar la calidad de vida de las personas más vulnerables.