PDF EDICIÓN OCTUBRE 2024
Pág. 04 Víctimas de la (in)justicia
Pág. 06-11 Jorge Velarde Arnáez, presidente de Cofide, considera que las microfinancieras deben contar con directorios que promuevan una cultura ética y que establezcan sistemas de transparencia, riesgos y controles óptimos sobre las gerencias generales o mancomunadas.
Pág. 12-13 El presidente de Apeseg, Eduardo Morón Pastor, asegura que el gran valor que ha tenido el seguro de desgravamen, a lo largo de los años, es hacer que la gente que antes no tenía acceso a un crédito formal ahora lo tenga.
Pág. 14-17 La educación financiera es crucial para los consumidores, ya que muchos problemas se deben a la falta de comprensión de sus contratos. La mayoría no lee ni verifica la información antes de firmar, señala Eveling Roa Quispe de la Comisión de Protección al Consumidor N° 1 del Indecopi.
Pág. 18-19 El Indecopi impuso a 144 proveedores del sistema financiero un total de 10.286 sanciones, incluyendo 4.222 multas entre octubre del 2020 y octubre del 2024. Las principales infracciones fueron falta de idoneidad, operaciones no reconocidas y atención de reclamos.
Pág. 20-22 Es esencial implementar reformas estructurales en la administración de justicia y en la seguridad pública, donde la percepción
de impunidad alimenta la desconfianza en el Estado, declara Gonzalo Galdos Jiménez, presidente de IPAE Acción Empresarial.
Pág. 23 El éxito del canal tradicional de microfinanzas en las campañas comerciales se basa en 3 pilares: estabilidad y enfoque, uso óptimo de herramientas digitales, y motivación del equipo. Esta estrategia centrada en el cliente genera resultados financieros positivos, dice Claudia Burga Fernández de Mibanco.
Pág. 26 La Comisión de Economía del Congreso de la República priorizará el fortalecimiento patrimonial de las Cajas Municipales mediante la capitalización de S/1.000 millones y la creación de un Fondo de Emprendedores para mejorar el acceso a financiamiento.
Pág. 27 FOCMAC prevé lanzar nuevos productos financieros en el 2025 para reforzar a las Cajas Municipales, tras una dinámica compra de cartera en el 2023 con 5 entidades. Este año ya cerró negociaciones con una Caja y mantiene conversaciones con 3 más, afirmó su gerente general, Bruno Flores Miranda.
Pág. 28-29 La falta de reconocimiento de la auditoría interna en las Cajas Municipales es un problema crucial que afecta su gobernanza y gestión de riesgos. Superar este desafío requiere un cambio cultural dentro de la organización, señala Erika Rouillon Fudrini, presidenta del Comité de Auditores de la FEPCMAC.
Pág. 30-31 La creciente demanda de créditos para activos fijos indica un renovado optimismo entre los emprendedores, motivando a Mibanco a lanzar su campaña navideña, ‘Tu adelantas tu Navidad, nosotros también’, con proyecciones de desembolsar más de S/4.000 millones en el último trimestre del año.
Pág. 32-34 El alineamiento externo ha incrementado las carteras de morosos y provisiones en microfinancieras, generando una carga financiera y complicaciones en la gestión de clientes. Aunque impopular, los especialistas la consideran una medida necesaria.
Pág. 35 Caja Cusco presenta una nueva identidad corporativa que refleja su herencia milenaria y reafirma su compromiso con el futuro de los emprendedores en Perú, destacando sus historias de éxito.
Pág. 36-37 A pesar de contar con un reglamento desde el 2021, el Sandbox Regulatorio en Perú no ha registrado ningún piloto, lo que permite a bancos y microfinancieras continuar su transformación tecnológica bajo la flexibilidad de la SBS.
Pág. 38 La colaboración entre microfinancieras impulsa la innovación al compartir conocimientos y experiencias, lo que permite
desarrollar soluciones personalizadas para los clientes, dice Jorge Alva Ibárburo, especialista en innovación y transformación digital.
Pág. 39-43 Ana Cecilia Gálvez Ballinas, gerente general de ASEI, propone un programa de financiamiento a largo plazo para subsidios
habitacionales, asegurando que cada sol invertido en subsidios para viviendas de interés social genera un retorno significativo en impuestos y crea empleos en el sector inmobiliario.
Pág. 44-45 Las Cajas Municipales, que solo otorgaron el 10% de los créditos del Fondo Mivivienda entre el 2020 y 2023, están a la expectativa de un nuevo programa del Gobierno que les permita otorgar créditos hipotecarios hasta por un total de S/4.500 millones para aumentar su participación en el mercado.
Pág. 46-48 A pesar de la disminución de las tasas de interés, el crédito al sector privado sigue débil, con proyecciones del BCR que anticipan un crecimiento gradual del crédito total de 1,3% a fines del 2023 hasta un 5% en el 2025, aunque la inestabilidad política podría afectar esta tendencia.
Pág. 49-50 Los pequeños créditos enfrentan un impacto distinto debido a la pandemia, mientras que la recuperación económica es impulsada por megaproyectos y sectores clave como la agroexportación y minería, afirma Jimmy Astocondor Pastor de Pacífico Business School.
Pág. 51 La digitalización es una oportunidad esencial para las micro y pequeñas empresas, permitiéndoles crecer y competir en un mercado conectado. Aunque puede parecer un desafío, existen herramientas accesibles que facilitan este proceso, comenta José Callegari Gazzo del BCP.
Pág. 52-55 Un estudio de Visa revela que, aunque los micro y nano comercios en América Latina conocen los pagos digitales, aún no los adoptan plenamente, lo que representa una oportunidad para las instituciones financieras.
Pág. 57 Las microfinancieras deben implementar estrategias que fortalezcan la resiliencia de sus clientes, promoviendo una mentalidad de crecimiento, regulando sus emociones y creando redes de apoyo para ayudar a los emprendedores a adaptarse, recomienda Mauricio Bock del Institute of Neurocoaching.
Pág. 59 El término ‘captación’ en el sector bancario implica el depósito de dinero en cuentas reguladas, pero su uso incorrecto puede causar confusiones sobre la legalidad de las actividades financieras, afectando tanto al sistema formal como al judicial, advierte Ricardo Gallo Pizarro de Inandes Grupo Financiero.