“Al cerrar este año con claridad, disciplina y una estrategia bien definida, te estarás preparando para un 2025 lleno de logros financieros. Recuerda que el éxito económico no depende de cuánto ganas, sino de cómo gestionas lo que tienes”.
Gerente de Educación Financiera, BCP
(*) Artículo publicado en la edición 229 de la revista Microfinanzas https://statuscomunicaciones.pe/microfinanzas/M229.pdf.
El inicio de un nuevo año suele estar lleno de propósitos y aspiraciones. Entre los más comunes están los financieros: ahorrar más, salir de deudas, invertir, o simplemente tener una mayor estabilidad económica. Sin embargo, para convertir esas intenciones en logros tangibles, es clave prepararse desde ahora. Aquí te comparto un plan estratégico para cerrar este año con fuerza y encarar el próximo con una base sólida para alcanzar tus metas financieras.
1. Revisa tu situación actual: Antes de establecer metas para el próximo año, necesitas claridad sobre tu punto de partida. Realiza un diagnóstico financiero detallado sincerando tus ingresos, gastos, deudas, ahorros e inversiones.
2. Establece metas financieras para el próximo año: Una vez que tengas claro tu panorama actual, define lo que quieres lograr el próximo año. Recuerda que es importante priorizar tus metas. No intentes lograr todo al mismo tiempo; enfócate en lo más urgente, como pagar deudas o construir un fondo de emergencias, antes de tomar riesgos como invertir.
3. Elabora un presupuesto sólido: Un presupuesto es la herramienta clave para alcanzar cualquier meta financiera. Si aún no lo has hecho, este cierre de año es el momento ideal para empezar. Identifica tus ingresos y gastos mensuales, considerando los fijos, aquellos recurrentes mes a mes, y los variables, aquellos que no necesariamente se dan cada mes. Revisa si estás gastando más de lo necesario en ciertas categorías y ajusta. Por ejemplo, si descubres que un gran porcentaje de tus ingresos se va en ocio, considera reducirlo para destinar más a tus ahorros o deudas.
4. Construye o refuerza tu fondo de emergencias: Un fondo de emergencias es tu mejor defensa contra imprevistos que podrían afectar tus finanzas, como una emergencia médica o la pérdida de empleo. Lo ideal es que este fondo pueda cubrir entre 3 y 6 meses de tus gastos esenciales. Si no tienes uno, comienza por destinar un porcentaje fijo de tus ingresos al ahorro cada mes, incluso si es una cantidad pequeña. Si ya tienes un fondo de emergencias, revisa si es suficiente para tu situación actual. Por ejemplo, si tus gastos han aumentado este año, considera ampliarlo.
5. Enfrenta tus deudas de manera estratégica: Terminar el año con menos deudas te dará un alivio financiero y te permitirá empezar el próximo con mayor flexibilidad. Enfócate en pagar primero las deudas con tasas de interés más elevadas, como tarjetas de crédito. De la misma manera, evita adquirir nuevas deudas, especialmente en esta temporada festiva, y planea tus compras con anticipación para no depender del crédito.
6. Invierte en tu educación financiera: Cualquier meta financiera será más fácil de alcanzar si tienes una buena base de conocimientos. Dedica tiempo a aprender sobre temas como ahorro, inversiones y planificación financiera.
7. Haz un seguimiento constante: La clave para cumplir tus metas financieras no es solo planear, sino monitorear tu progreso regularmente. Dedica un día al mes para revisar tu presupuesto, evaluar tus avances y ajustar tu estrategia según sea necesario.
Al cerrar este año con claridad, disciplina y una estrategia bien definida, te estarás preparando para un 2025 lleno de logros financieros. Recuerda que el éxito económico no depende de cuánto ganas, sino de cómo gestionas lo que tienes.