𝐋𝐀 𝐂𝐀𝐉𝐀 𝐈𝐂𝐀 𝐕𝐈𝐄𝐍𝐄 𝐀𝐃𝐎𝐏𝐓𝐀𝐍𝐃𝐎 𝐄𝐒𝐓𝐑𝐀𝐓𝐄𝐆𝐈𝐀𝐒 𝐄𝐅𝐈𝐂𝐈𝐄𝐍𝐓𝐄𝐒 𝐏𝐀𝐑𝐀 𝐀𝐅𝐑𝐎𝐍𝐓𝐀𝐑 𝐋𝐀 𝐂𝐑𝐈𝐒𝐈𝐒

La Caja Ica no es ajena a estos impactos negativos, que han afectado principalmente el negocio de los emprendedores en la Región, quienes constituyen sus principales clientes. No obstante ello, para este nuevo reto y desafíos que plantea la actual crisis, la Caja Ica viene readecuándose y replanteando sus objetivos, metas y adoptando estrategias eficientes, que le están permitiendo afrontar esta crisis, contando con un sólido gobierno corporativo y un gran trabajo en Equipo del Directorio y de la Gerencia Mancomunada, gestionando bien sus riesgos, enfocándose en las necesidades y facilidades de apoyo a sus clientes, impulsando la transformación digital y desarrollando mayores canales electrónicos de atención, así como mayores facilidades tecnológicas; factores relevantes que le están permitiendo salir adelante y gestionando de la mejor forma esta crisis.

En esta entrevista, compartiremos con el Presidente cómo viene afrontando esta crisis la Caja Ica, comentando sus principales resultados de gestión y dando alcances de sus expectativas para el próximo año.

¿𝐇𝐚 𝐩𝐚𝐫𝐭𝐢𝐜𝐢𝐩𝐚𝐝𝐨 𝐥𝐚 𝐂𝐚𝐣𝐚 𝐈𝐜𝐚 𝐞𝐧 𝐨𝐭𝐨𝐫𝐠𝐚𝐫 𝐂𝐫𝐞́𝐝𝐢𝐭𝐨𝐬 𝐜𝐨𝐧 𝐑𝐞𝐜𝐮𝐫𝐬𝐨𝐬 𝐝𝐞 𝐑𝐞𝐚𝐜𝐭𝐢𝐯𝐚 𝐲 𝐅𝐀𝐄-𝐌𝐘𝐏𝐄?

La Caja Ica ha recibido y utilizado estos recursos gubernamentales por un total aproximado de S/. 130 millones, los cuales fueron otorgados, con la finalidad de disminuir los costos financieros de un total de 5 745 clientes Mypes.

¿𝐂𝐨́𝐦𝐨 𝐡𝐚 𝐚𝐟𝐞𝐜𝐭𝐚𝐝𝐨 𝐥𝐚 𝐏𝐚𝐧𝐝𝐞𝐦𝐢𝐚 𝐚 𝐥𝐚 𝐂𝐚𝐫𝐭𝐞𝐫𝐚 𝐝𝐞 𝐂𝐫𝐞́𝐝𝐢𝐭𝐨𝐬 𝐝𝐞 𝐂𝐚𝐣𝐚 𝐈𝐜𝐚?

A Octubre del 2019 el saldo de cartera era de S/. 1 067 millones con un total de 93 924 deudores de créditos. En plena crisis y un año después de sobreponernos a una eventual pérdida de clientes, a Octubre del 2020, el saldo de cartera ha crecido, registrando un total de S/. 1 222 millones con 95 691 deudores, denotando un crecimiento inter anual con mayores deudores. En un contexto de severa crisis, estos crecimientos en el activo que nos generan los mayores ingresos por colocaciones, resulta muy alentador para nuestra Caja, después que la economía estuvo varios meses paralizada y ahora se encuentra en proceso de lenta reactivación.

Es importante resaltar que en el Sistema CMAC, la Caja Ica es la segunda CMAC con el mayor crecimiento interanual a sep.20 (12.4%) y supera el promedio de crecimiento CMAC (9.8%).

¿𝐂𝐨́𝐦𝐨 𝐦𝐚𝐧𝐞𝐣𝐨́ 𝐂𝐚𝐣𝐚 𝐈𝐜𝐚 𝐬𝐮 𝐜𝐚𝐫𝐭𝐞𝐫𝐚 𝐝𝐞 𝐚𝐥𝐭𝐨 𝐫𝐢𝐞𝐬𝐠𝐨 𝐞𝐧 𝐞𝐥 𝐩𝐫𝐞𝐬𝐞𝐧𝐭𝐞 𝐚𝐧̃𝐨?

El COVID 19 y la crisis económica, como en todo el sistema financiero, también afectó la calidad de la cartera crediticia de la Caja Ica, observándose temporalmente un mayor efecto en la mora (7.85%) al mes de junio 2020 y en el índice de cartera de alto riesgo que se incrementó en 2.41% respecto a Dic.2019.

Sin embargo, con una gestión y monitoreo eficiente de este riesgo, al 31 de octubre 2020 logramos reducir la mora a 5.81%, sin que nuestra Caja haya efectuado castigos de créditos en lo que va del año 2020 y el indicador de alto riesgo se ubicó en 7.67%. Con ello, pasamos a ser la 4° entidad con menor índice de alto riesgo en el mes de Sep.20 (7.81%), por debajo del promedio CMAC (8.19%).

También es importante resaltar que la Caja Ica no solo ha constituido Provisiones de Créditos que nos exige la SBS por S/.145.6 millones al 31 de octubre 2020, sino también prudencialmente y para prevenir posibles futuros deterioros de cartera por la crisis económica, ha constituido Provisiones Voluntarias que a dicha fecha reportan S/. 39.7 millones. Como resultado de estas medidas, tenemos un indicador de cobertura de cartera que es del 204.9% al 31 de octubre 2020, el cual supera ampliamente el promedio del Sistema CMAC que ha sido de 161.3%.

𝐄𝐧 𝐥𝐚 𝐂𝐚𝐫𝐭𝐞𝐫𝐚 𝐝𝐞 𝐂𝐚𝐩𝐭𝐚𝐜𝐢𝐨𝐧𝐞𝐬 𝐝𝐞 𝐃𝐞𝐩𝐨́𝐬𝐢𝐭𝐨𝐬. ¿𝐂𝐨́𝐦𝐨 𝐡𝐚 𝐚𝐟𝐞𝐜𝐭𝐚𝐝𝐨 𝐥𝐚 𝐩𝐚𝐧𝐝𝐞𝐦𝐢𝐚 𝐚 𝐥𝐚 𝐂𝐚𝐣𝐚 𝐈𝐜𝐚?

La Pandemia también afectó temporalmente nuestra cartera de captaciones, con algunos altibajos principalmente en los meses posteriores a marzo 2020, dado los efectos de la paralización de la economía, el desempleo y la reducción del consumo. Los retiros parciales se dieron en todo el sistema financiero y para el caso de la Caja Ica, fueron bien atendidos y con solvencia, sin afectación notoria de los niveles de liquidez existentes en nuestra Institución.

Al 31 de octubre 2019 el total de depósitos que registraba la Caja Ica era de S/.1 055 millones y al cierre del mes de octubre 2020 alcanzaban los S/. 1 113 millones, revelando un crecimiento interanual de 5.52%. Somos la quinta CMAC con el mayor crecimiento interanual a sep.20 (5.7%). Estos resultados de gestión en plena crisis, revelan no solo la confianza de nuestros clientes ahorristas, sino también es la respuesta al excelente trabajo de equipo del Directorio y nuestra Gerencia Mancomunada, quienes cada uno en sus importantes roles, continúa realizando una gran y sostenida labor en beneficio de la Caja Ica y de nuestra Región.

¿𝐂𝐨́𝐦𝐨 𝐞𝐬𝐭𝐚́ 𝐚𝐜𝐭𝐮𝐚𝐥𝐦𝐞𝐧𝐭𝐞 𝐞𝐥 𝐫𝐚𝐭𝐢𝐨 𝐝𝐞 𝐂𝐚𝐩𝐢𝐭𝐚𝐥 𝐆𝐥𝐨𝐛𝐚𝐥 𝐝𝐞 𝐥𝐚 𝐂𝐌𝐀𝐂 𝐈𝐜𝐚?

La Caja Ica refleja un buen nivel de solvencia y el ratio de capital global de 16.1% a Set. 2020 supera ampliamente la exigencia regulatoria de la SBS, que es del 10%. Para un entorno de crecimiento económico, nos encontramos en la capacidad de expandirnos, para incrementar nuestra cartera de créditos y atender nuevos mercados.

Es importante mencionar que, el nivel alcanzado de este indicador, refleja el destacado trabajo de Gobierno Corporativo y de quienes lo conforman, vienen desarrollado una labor estratégica, estructurada y eficaz para seguir manteniendo sostenidos crecimientos inclusivos de la Caja Ica.

𝐄𝐧 𝐜𝐮𝐚𝐧𝐭𝐨 𝐚𝐥 𝐫𝐚𝐭𝐢𝐨 𝐝𝐞 𝐞𝐟𝐢𝐜𝐢𝐞𝐧𝐜𝐢𝐚 𝐨𝐩𝐞𝐫𝐚𝐭𝐢𝐯𝐚, 𝐂𝐚𝐣𝐚 𝐈𝐜𝐚 𝐡𝐚 𝐥𝐨𝐠𝐫𝐚𝐝𝐨 𝐧𝐮́𝐦𝐞𝐫𝐨𝐬 𝐢𝐦𝐩𝐨𝐫𝐭𝐚𝐧𝐭𝐞𝐬. 𝐂𝐨𝐦𝐞́𝐧𝐭𝐞𝐧𝐨𝐬 𝐬𝐨𝐛𝐫𝐞 𝐞𝐥𝐥𝐨.

El indicador de eficiencia (gastos de administración respecto a ingresos) muestra una marcada tendencia a la baja, alcanzando un 41.69% al cierre de Oct-20, menor en 3.17 pp respecto al año previo. Estos resultados han permitido a Caja Ica ubicarse como la segunda CMAC con menor índice al cierre de sep.20 (41.67%) y mejor que el promedio del Sistema CMAC (45.47%).

¿𝐂𝐮𝐚́𝐥𝐞𝐬 𝐬𝐨𝐧 𝐥𝐚𝐬 𝐮𝐭𝐢𝐥𝐢𝐝𝐚𝐝𝐞𝐬 𝐪𝐮𝐞 𝐡𝐚 𝐚𝐥𝐜𝐚𝐧𝐳𝐚𝐝𝐨 𝐂𝐚𝐣𝐚 𝐈𝐜𝐚 𝐞𝐧 𝐥𝐨 𝐪𝐮𝐞 𝐯𝐚 𝐝𝐞𝐥 𝐚𝐧̃𝐨 𝟐𝟎𝟐𝟎?

El impacto de la crisis lo podemos apreciar comparando las utilidades netas logradas por Caja Ica en Octubre 2019 que fueron de S/. 22.8 millones y las registradas en Octubre 2020, en que se obtuvo utilidades por un total de S/. 10.1 millones. No obstante esta importante contracción, por los efectos del COVID19 y por la crisis económica, el nivel alcanzado por la Caja Ica en esta etapa de severa crisis, es muy reconfortante, ya que nos ubicamos como la 4ta. Entidad del Sistema CMACs en lograr este nivel de utilidades, donde varias Cajas han reportado pérdidas.

Esta situación nos genera una enorme satisfacción del trabajo en Equipo que viene desarrollando el Directorio y los profesionales comprometidos, valorando estos resultados, que vienen generando mayores compromisos para seguir afrontando y superando esta crisis. Mi especial reconocimiento a todo el equipo gerencial y a todos los colaboradores de la Caja, quienes vienen batallando contra la adversidad en una época muy difícil de crisis para el Sistema Financiero y en particular, para las Instituciones de Microfinanzas.

𝐅𝐢𝐧𝐚𝐥𝐦𝐞𝐧𝐭𝐞, ¿𝐂𝐮𝐚́𝐥𝐞𝐬 𝐬𝐨𝐧 𝐥𝐚𝐬 𝐞𝐱𝐩𝐞𝐜𝐭𝐚𝐭𝐢𝐯𝐚𝐬 𝐝𝐞 𝐂𝐚𝐣𝐚 𝐈𝐜𝐚 𝐩𝐚𝐫𝐚 𝐞𝐥 𝐜𝐢𝐞𝐫𝐫𝐞 𝐝𝐞𝐥 𝐩𝐫𝐞𝐬𝐞𝐧𝐭𝐞 𝐚𝐧̃𝐨?

Actualmente estamos enfocando nuestros mayores esfuerzos en apoyar e impulsar la reactivación económica del país, otorgando mayores financiamientos, reprogramaciones y otras facilidades crediticias a nuestros microempresarios y trabajadores independientes. Asimismo, hemos realizado un replanteamiento de nuestras proyecciones y presupuestos, los cuales se vienen cumpliendo muy bien

Con nuestra campaña Navideña “Buena Normalidad, Buena Navidad” estamos ofreciendo un periodo de gracias de hasta 6 meses, con lo cual, brindamos a nuestros clientes mayor flexibilidad para que puedan reactivar sus negocios.

Los retos y desafíos que sigue planteando esta Crisis para la Caja Ica en el año 2021, seguirán latentes y nos impulsará a continuar fortaleciendo nuestro gobierno corporativo, la gestión integral de riesgos, los nuevos retos regulatorios, así como los objetivos estratégicos de innovación y de transformación digital, para brindar a nuestros clientes, no solo mejores productos, sino con las mejores condiciones y la mejor experiencia a todos nuestros ellos.

Esperamos con mucho optimismo que el año 2021, se vaya recuperando la economía y se impulse también la recuperación y la solidez del sistema financiero para superar esta crisis. La crisis y la incertidumbre continuarán y por ello sería muy importante que el Gobierno pueda crear un Fondo de Fortalecimiento Patrimonial para el Sector de las Microfinanzas, en prevención a posibles deterioros o impactos no deseados de esta Crisis.