Entre el 75% y 80% de las transacciones del Banco de la Nación se realizan a través de canales alternativos a sus agencias físicas, como cajeros automáticos (ATM), agentes corresponsales y puntos de venta (POS). Además, el banco estatal trabaja intensamente para mejorar sus servicios digitales, comenta a Microfinanzas Cecilia Arias León.
(*) Artículo publicado en la edición 226 de la revista Microfinanzas https://statuscomunicaciones.pe/microfinanzas/M226.pdf.
¿Qué tan digitalizados están los clientes del Banco de la Nación (BN)?
A partir de la pandemia en el 2020, el uso de nuestras tarjetas de débito aumentó considerablemente, ya que muchos de nuestros clientes comenzaron a evitar el uso de efectivo.
Hoy, aproximadamente entre el 75% y 80% de nuestras transacciones se realizan a través de canales alternativos a nuestras agencias físicas, como cajeros automáticos (ATM), agentes corresponsales y puntos de venta (POS). Además, estamos trabajando intensamente para mejorar nuestros servicios digitales, como el aplicativo del BN.
Desde el 15 de enero, habilitamos la posibilidad de realizar transferencias interbancarias inmediatas a través de nuestra app, permitiendo transferir hasta S/10.000 entre cuentas.
Mensualmente, procesamos más de un millón de transacciones interbancarias. Esto es clave para nuestros clientes, quienes forman parte de la base de la pirámide y utilizan estos servicios para sus consumos familiares, desde cosas sencillas como salir a comer, hasta la compra de electrodomésticos o inversiones en educación.
¿En qué consiste la plataforma digital BN Beneficios?
Hemos lanzado recientemente BN Beneficios (www.bnbeneficios.pe), una plataforma que ofrece a todos los clientes del banco a nivel nacional una amplia gama de descuentos y promociones. Esta iniciativa está diseñada para agregar valor a las transacciones diarias de nuestros usuarios. A través de su tarjeta de débito Visa, los clientes pueden acceder a más de 4.000 productos y servicios con descuentos que oscilan entre el 20% y 40%.
Además del acceso a descuentos, ¿Qué otros beneficios ofrece la plataforma?
La plataforma BN Beneficios incluye una sección llamada ‘Aprendiendo’, donde hemos puesto a disposición catálogos digitales culturales desarrollados por nuestra fundación, como libros de fotografía y videos sobre el uso de seguros. En el futuro cercano, también añadiremos información sobre educación financiera.
Nuestro objetivo, en colaboración con Visa, es brindar beneficios que no solo faciliten compras, sino que también fomenten el aprendizaje y la educación financiera.
BN Beneficios se lanzó hace algunas semanas, ¿Cómo fue recibida?
En solo una semana de funcionamiento, superamos las expectativas iniciales. Gracias a la difusión en medios, ya contamos con más de 8.000 servidores públicos registrados en la plataforma, quienes han comenzado a explorar y aprovechar los beneficios disponibles.
Esta rápida acogida nos llena de satisfacción, y estamos viendo que varias transacciones ya se están realizando, usando los descuentos de la plataforma.
¿Qué otros beneficios ofrecerá la plataforma del BN en el futuro?
BN Beneficios cuenta con más de 4.000 productos y servicios, y nuestro objetivo es aumentar este número a 10.000 en los próximos 6 meses. Además, estamos en proceso de incorporar convenios con universidades para que nuestros clientes puedan acceder a descuentos en programas educativos, como maestrías y diplomados. Ofrecer acceso a educación y cultura es clave para el crecimiento de nuestros servidores públicos y, en consecuencia, para el desarrollo del país.
Clientes
¿Cuál es el perfil de los clientes del BN que tienen una tarjeta de débito?
Nuestro principal grupo de clientes está compuesto por servidores públicos que reciben sus salarios a través de cuentas de ahorro en el BN. Además, somos la única entidad financiera en muchas localidades, lo que nos permite ofrecer servicios bancarios a ciudadanos que, de otro modo, no tendrían acceso a ellos.
Actualmente, contamos con más de 2,28 millones de clientes, entre servidores públicos y ciudadanos de zonas rurales, que pueden aprovechar estos beneficios a través de su tarjeta de débito Visa.
¿Cómo se distribuyen los clientes del BN por edades?
Del total de 2,28 millones de clientes activos, el 39% tiene más de 61 años, el 24,8% se encuentra entre los 46 y 60 años, el 15,3% tiene entre 36 y 45 años y el 20,3% son personas jóvenes de entre 18 y 35 años. Esta diversidad refleja la amplitud de nuestra base de clientes, que incluye tanto a trabajadores del sector público como a jubilados.
¿Cuántos clientes dependen del BN como su única oferta financiera?
Alrededor de 600 mil personas dependen del BN como su única opción financiera en las zonas rurales donde operamos. Esto es particularmente significativo en áreas donde somos el único banco disponible para abrir cuentas y brindar servicios financieros.
¿Qué porcentaje de los clientes utilizan la tarjeta de débito para realizar compras y acceder a los beneficios de BN Beneficios?
Actualmente, el uso de la tarjeta de débito entre nuestros clientes está en aumento. Nos hemos fijado como meta alcanzar un 9% de usuarios que realicen compras con su tarjeta, lo que nos acercaría al promedio del mercado. Estamos trabajando para que más personas aprovechen las ventajas que BN Beneficios ofrece.
Aporte
¿Cómo ha sido la colaboración con el sector privado y Visa para ofrecer estos descuentos?
Las empresas han mostrado gran disposición para ofrecer descuentos a los servidores públicos. Además, esta plataforma no ha requerido recursos del BN, fue una colaboración con Visa que entendió el tamaño y potencial del colectivo de servidores públicos que atendemos. El objetivo es acompañar a nuestros clientes en la transición hacia el uso seguro de medios digitales.
¿Cuáles son las preferencias de consumo de sus clientes en relación con las compras físicas y digitales?
Hemos observado que muchos de nuestros clientes prefieren un servicio híbrido: investigan en internet, pero luego realizan la compra en físico, debido a la desconfianza en la seguridad digital.
Para los consumos que requieren presencia física, como en restaurantes o clínicas, los clientes deben acudir al establecimiento. Sin embargo, también tenemos un grupo que prefiere servicios digitales, como las consultas de telemedicina. Pronto lanzaremos una plataforma que permitirá acceder a estos servicios de manera digital.
Adulto mayor
¿Qué iniciativas tiene el BN para fomentar la digitalización entre los adultos mayores?
Hemos identificado que los adultos mayores, a pesar de ser un segmento que tradicionalmente no está digitalizado, están adoptando cada vez más el uso de medios electrónicos. Muchos de ellos utilizan sus tarjetas de débito para compras en tiendas y restaurantes, además de investigar productos en internet.
Un aspecto interesante es que cuando un adulto mayor es acompañado por otro que ya está familiarizado con el uso de herramientas digitales, tiende a adoptarlas más rápidamente. También hemos visto que los hijos y nietos juegan un papel fundamental al guiarlos en este proceso.
El hecho de otorgar créditos a los adultos mayores es algo que no suele hacer la banca tradicional, ¿Cómo lo han logrado?
El BN ha trabajado en ofrecer créditos a los adultos mayores, un segmento muchas veces excluido por la banca tradicional. Esta ha sido una de nuestras prioridades y estamos muy contentos de poder brindarles acceso a este tipo de servicios. Esto forma parte de nuestra estrategia para incluir financieramente a todos nuestros clientes, sin importar su edad.
