Las instituciones financieras que no adopten el análisis predictivo, la automatización de procesos, la segmentación de clientes y la gestión de datos corren el riesgo de incurrir en mayores costos operativos y perder competitividad en el mercado, advirtió Jorge Alva Ibárburo, presidente del Comité Estratégico de Innovación y Transformación Digital de la FEPCMAC.
(*) Artículo publicado en la edición 220 de la revista Microfinanzas https://statuscomunicaciones.pe/microfinanzas/M220.pdf.
El sector de las microfinanzas está experimentando una transformación radical impulsada por la innovación y la adopción de nuevas tecnologías, mejorando especialmente la competitividad y eficiencia de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), afirmó Jorge Alva Ibárburo, presidente del Comité Estratégico de Innovación y Transformación Digital de la Federación Peruana de CMAC (FEPCMAC).
“La inteligencia artificial, blockchain, billeteras digitales y aplicaciones móviles están revolucionando la forma en que las Cajas Municipales ofrecen sus servicios financieros. Estas tecnologías permiten propuestas altamente atractivas, accesibles, eficientes y personalizadas para los clientes”, comentó.
Además, no solo reducen los costos operativos, sino que también impulsan una inclusión financiera más amplia y agresiva, alineada con los objetivos de cada institución, indicó.
En el contexto de la gestión de la cartera, las nuevas tecnologías desempeñan un papel esencial al ofrecer herramientas avanzadas para mejorar la eficiencia y efectividad en la recuperación de créditos pendientes, añadió.
Alva precisó que esto incluye análisis predictivo, automatización de procesos, segmentación de clientes y gestión de datos; y las instituciones financieras que no adopten estas tecnologías corren el riesgo de incurrir en mayores costos operativos y perder competitividad en el mercado.
Desafíos
En cuanto a la personalización de productos financieros, las nuevas tecnologías están permitiendo una mayor adaptación a las necesidades de los clientes. “Aunque aún no se ha alcanzado un nivel de atención completamente personalizada, el análisis de datos facilita la creación de segmentos y clústeres para diseñar productos específicos”, sostuvo.
Además, la comunicación constante a través de diversos canales fortalece el compromiso con los clientes y mejora la experiencia del usuario. “Esto incluye el diseño de productos específicos y el mantenimiento de una comunicación constante a través de diversos canales como WhatsApp, correo electrónico, mensajes de texto y telefonía. Estas interacciones son fundamentales para mantener el contacto y fortalecer el compromiso con los clientes”, resaltó.
Sin embargo, la implementación de estas nuevas tecnologías no está exenta de desafíos. Según Alva, uno de los principales es la resistencia al cambio por parte de algunos equipos tecnológicos y financieros. “La adopción de tecnologías modernas requiere una transformación cultural y organizativa, lo que puede generar cierta reticencia y temor al cambio en ciertos sectores de la institución”, explicó.
Dijo que otro desafío importante es la necesidad de realizar nuevas inversiones y deshacerse de tecnologías antiguas pues, en un entorno donde la innovación tecnológica avanza rápidamente, las instituciones financieras deben estar dispuestas a invertir en nuevas soluciones y tecnologías para mantenerse competitivas. Sin embargo, esta transición puede ser costosa y requerir un cuidadoso análisis de retorno de la inversión.
Camino propio
También manifestó que existe el desafío de garantizar la igualdad de desarrollo tecnológico entre las Cajas Municipales ya que, si bien algunas instituciones pueden tener recursos y capacidades para adoptar tecnologías de vanguardia, otras pueden enfrentar limitaciones financieras o técnicas.
“Cada Caja Municipal sigue un camino único en la incorporación de tecnología, adaptándose a sus capacidades, prioridades económicas y nivel de desarrollo”, reconoció Alva.
En ese sentido, comentó que el Comité Estratégico de Innovación y Transformación Digital de la FEPCMAC emite periódicamente diagnósticos situacionales para estandarizar los componentes tecnológicos e innovadores de cada Caja Municipal, con el objetivo de nivelar el terreno y promover una transformación tecnológica uniforme en el mercado.
“La igualdad de desarrollo tecnológico entre las Cajas Municipales es esencial. Por ello, se trabaja en avances tecnológicos de manera corporativa para lograr resultados óptimos con inversiones más eficientes, reduciendo así la brecha entre las entidades. La meta es equiparar el nivel tecnológico de todas las Cajas asociadas, promoviendo la inclusión financiera y fortaleciendo el sector”, resaltó.
Como resultado del avance en la implementación de las nuevas tecnologías, afirmó que se está expandiendo la capilaridad de las Cajas Municipales, permitiendo más puntos de atención a menor costo.
Esto incluye agentes corresponsales, billeteras digitales y puntos de atención en diversas ubicaciones, lo que facilita la comunicación y atención de clientes en todo el país.
“Las microfinancieras están compitiendo de manera sólida con los bancos en la adopción de nuevas tecnologías para mejorar sus servicios financieros”, consideró Alva.
Ventajas clave del uso de las nuevas tecnologías
Análisis Predictivo: Las herramientas de análisis predictivo utilizan algoritmos avanzados para identificar patrones de comportamiento y tendencias de los clientes. Esto permite a las instituciones financieras predecir qué clientes tienen mayor probabilidad de caer en morosidad y tomar medidas preventivas para evitarlo.
Automatización de Procesos: La automatización de procesos mediante el uso de inteligencia artificial y machine learning permite a las instituciones financieras agilizar y optimizar las actividades relacionadas con la recuperación de cartera. Por ejemplo, los sistemas automatizados pueden enviar recordatorios de pago, gestionar acuerdos de pago y realizar seguimientos de manera eficiente y sin necesidad de intervención humana.
Segmentación de Clientes: Las nuevas tecnologías permiten una segmentación más precisa de los clientes según su comportamiento de pago, situación financiera y otros factores relevantes. Esto facilita la personalización de las estrategias de recuperación, lo que aumenta las posibilidades de éxito.
Canalización Multicanal: Las instituciones financieras pueden utilizar una variedad de canales digitales, como aplicaciones móviles, plataformas en línea, correo electrónico y mensajes de texto, para interactuar con los clientes en mora. Esto mejora la accesibilidad y conveniencia para los clientes, lo que aumenta la probabilidad de respuesta y colaboración en el proceso de recuperación.
Gestión de Datos: Las herramientas tecnológicas permiten a las instituciones financieras recopilar, almacenar y analizar grandes volúmenes de datos de manera eficiente. Esto proporciona una visión más completa y detallada de la cartera de préstamos, lo que facilita la identificación de áreas de riesgo y la implementación de estrategias de recuperación más efectivas.