๐…๐„๐‚๐๐Œ๐€๐‚ ๐ƒ๐„๐’๐“๐€๐‚๐€ ๐’๐Ž๐‹๐ˆ๐ƒ๐„๐™ ๐ƒ๐„ ๐‹๐€๐’ ๐‚๐€๐‰๐€๐’

Escrito por Microfinanzas. Publicado en Octubre 2020

๐„๐๐“๐‘๐„๐•๐ˆ๐’๐“๐€. Fernando Ruiz Caro, Presidente del Directorio de la Federación Peruana de Cajas Municipales

—¿๐‚๐ฎ๐šฬ๐ฅ ๐ก๐š ๐ฌ๐ข๐๐จ ๐ž๐ฅ ๐ข๐ฆ๐ฉ๐š๐œ๐ญ๐จ ๐๐ž ๐ฅ๐š ๐œ๐ซ๐ข๐ฌ๐ข๐ฌ ๐ฌ๐š๐ง๐ข๐ญ๐š๐ซ๐ข๐š ๐ฒ ๐๐ž๐ฌ๐š๐œ๐ž๐ฅ๐ž๐ซ๐š๐œ๐ข๐จฬ๐ง ๐ž๐œ๐จ๐ง๐จฬ๐ฆ๐ข๐œ๐š ๐ž๐ง ๐ฅ๐š๐ฌ ๐œ๐š๐ฃ๐š๐ฌ ๐๐ž ๐š๐ก๐จ๐ซ๐ซ๐จ ๐ฒ ๐œ๐ซ๐žฬ๐๐ข๐ญ๐จ?
En líneas generales, todas las entidades se verán afectadas por esta pandemia. Pese a los seis meses de estado de emergencia las cajas se han mantenido sólidas. Están sobrellevando la crisis dando facilidades a los clientes, dentro de sus posibilidades y dentro de su fortaleza patrimonial. Hay que destacar que los ahorros que mantienen las personas en el sistema de cajas municipales han caído muy poco, lo que significa que las familias siguen ahorrando y están siendo austeras en sus gastos. Se ha visto poca disminución en los ahorros pese a medidas como la disposición de la CTS, solo se retiro parte de esto.
—¿๐‚๐ฎ๐šฬ๐ง๐ญ๐จ ๐ž๐ฌ ๐ฅ๐จ ๐ช๐ฎ๐ž ๐ก๐š๐ง ๐ซ๐ž๐ญ๐ข๐ซ๐š๐๐จ ๐ฅ๐š๐ฌ ๐ฉ๐ž๐ซ๐ฌ๐จ๐ง๐š๐ฌ ๐๐ž ๐ฌ๐ฎ๐ฌ ๐œ๐ฎ๐ž๐ง๐ญ๐š๐ฌ ๐๐ž ๐‚๐“๐’?
Es poco. Considerando las medidas gubernamentales que permitieron a las personas disponer de parte de sus fondos por concepto de CTS. De las cajas solo se retiró el 25% del total. La confianza en el sistema de cajas es muy grande, somos la entidad financiera que mas ha mantenido su captación de ahorros.
Por el lado de los clientes de crédito, la mayoría se acogieron a las facilidades para sus pagos. Si bien disminuyó un poco la cartera de créditos que se tenía, lo que se entiende por la crisis, esta es compensada por los programas financieros lanzados por el Gobierno. De esta manera, el volumen total de créditos se mantiene igual que a finales de 2019 (aproximadamente S/ 33,000 millones en ahorros y también en créditos).
—๐’๐ž ๐ฉ๐ซ๐ž๐ฏ๐žฬ ๐ช๐ฎ๐ž ๐ž๐ฅ ๐ฆ๐š๐ฒ๐จ๐ซ ๐ข๐ฆ๐ฉ๐š๐œ๐ญ๐จ ๐๐ž ๐ฅ๐š ๐œ๐ซ๐ข๐ฌ๐ข๐ฌ ๐ฌ๐ž ๐ฌ๐ข๐ž๐ง๐ญ๐š ๐ž๐ง ๐ž๐ฅ ๐ฎฬ๐ฅ๐ญ๐ข๐ฆ๐จ ๐ญ๐ซ๐ข๐ฆ๐ž๐ฌ๐ญ๐ซ๐ž ๐๐ž๐ฅ ๐š๐งฬƒ๐จ ๐ž ๐ข๐ง๐ข๐œ๐ข๐จ๐ฌ ๐๐ž๐ฅ ๐ฉ๐ซ๐ข๐ฆ๐ž๐ซ ๐ญ๐ซ๐ข๐ฆ๐ž๐ฌ๐ญ๐ซ๐ž ๐๐ž ๐Ÿ๐ŸŽ๐Ÿ๐Ÿ ¿๐ฅ๐š๐ฌ ๐œ๐š๐ฃ๐š๐ฌ ๐ญ๐ข๐ž๐ง๐ž๐ง ๐ฅ๐š ๐ฌ๐จ๐ฅ๐ฏ๐ž๐ง๐œ๐ข๐š ๐ฉ๐š๐ซ๐š ๐š๐Ÿ๐ซ๐จ๐ง๐ญ๐š๐ซ ๐ญ๐š๐ฅ ๐ฏ๐ž๐ณ ๐ฎ๐ง๐š ๐๐ข๐ฌ๐ฆ๐ข๐ง๐ฎ๐œ๐ข๐จฬ๐ง ๐ž๐ง ๐ฅ๐จ๐ฌ ๐ฉ๐š๐ ๐จ๐ฌ?
Es cierto, a finales del año se va a tener que sincerar las cifras. Todas las entidades financieras se verán afectadas. Por parte de las cajas, se revisará el avance de los créditos reprogramados y evaluar si podrán cumplir con sus pagos.
En ese sentido, fue una acertada la medida que permitió a las cajas a capitalizar el total de las utilidades obtenidas el 2019. Esta medida ha permitido reforzar el patrimonio de las cajas.
Es seguro que, a finales del año, las cajas presentarán utilidades mínimas o no generarán utilidades, pero ninguna empresa se salva del impacto. Es un año conservador para nosotros. No olvidemos que el impacto de la actual crisis es la mayor en la historia.
—¿๐๐ฎ๐žฬ ๐ฅ๐ž ๐ฉ๐š๐ซ๐ž๐œ๐ž ๐ž๐ฅ ๐ฉ๐ซ๐จ๐ฒ๐ž๐œ๐ญ๐จ ๐๐ž๐ฅ ๐„๐ฃ๐ž๐œ๐ฎ๐ญ๐ข๐ฏ๐จ ๐๐ž ๐จ๐ญ๐จ๐ซ๐ ๐š๐ซ ๐ฎ๐ง๐š ๐ ๐š๐ซ๐š๐ง๐ญ๐ขฬ๐š ๐ฉ๐š๐ซ๐œ๐ข๐š๐ฅ ๐š ๐ฅ๐š๐ฌ ๐๐ž๐ฎ๐๐š๐ฌ ๐ช๐ฎ๐ž ๐ญ๐ข๐ž๐ง๐ž๐ง ๐ฅ๐š๐ฌ ๐ฉ๐ž๐ซ๐ฌ๐จ๐ง๐š๐ฌ ๐จ ๐ฅ๐จ๐ฌ ๐ฉ๐ž๐ช๐ฎ๐ž๐งฬƒ๐จ๐ฌ ๐ง๐ž๐ ๐จ๐œ๐ข๐จ๐ฌ?
Nosotros planteamos que se active una ley de rescate financiero. Esto se ha dado en otras oportunidades. La iniciativa del Gobierno es buena pero esperemos que su reglamento no lo haga inaplicable y terminen excluyendo a las personas que necesitan capitalizar sus negocios, como ha sucedido en programas como Reactiva.
En el Reactiva 2, una frase o una palabra en el reglamento excluyó a negocios que necesitan el dinero. En el Reactiva 2, se aprobó que los negocios podían acceder a créditos hasta por el doble de su historial crediticio, siendo el tope 40 mil soles, sin embargo, en el reglamento se especificó que solo accedían a estos créditos los negocios calificados como microempresas por la SBS. De esta manera, las medianas empresas que cumplían con los requisitos fueron dejadas de lado. El resultado de este error en el reglamento fue la poca participación de las financieras en las últimas subastas de créditos estatales.
Una frase en el reglamento termina limitando el campo de acción de las financieras. A veces la intención estatal es buena pero la falta de conocimiento del sector, por parte de las autoridades, termina perjudicando a todos. Tiene que darse una coherencia entre lo que se anuncia y lo que dice en el reglamento.
No es lo mismo la banca tradicional que las microfinancieras. Son realidades diferentes, eso deben de saberlo las autoridades.
—¿๐๐ฎ๐žฬ ๐จ๐ฉ๐ข๐ง๐š ๐ฌ๐จ๐›๐ซ๐ž ๐ฅ๐š ๐ข๐ง๐ข๐œ๐ข๐š๐ญ๐ข๐ฏ๐š ๐๐ž๐ฅ ๐‚๐จ๐ง๐ ๐ซ๐ž๐ฌ๐จ ๐๐ž ๐œ๐จ๐ง๐ ๐ž๐ฅ๐š๐ฆ๐ข๐ž๐ง๐ญ๐จ ๐๐ž ๐๐ž๐ฎ๐๐š๐ฌ?
Esto puede ser irresponsable de mirada hacía los ahorristas. Lo que hace una entidad financiera es captar los ahorros de un grupo de personas y empresas. Por otro lado, se presta dinero a las personas que lo soliciten. Todas las entidades financieras estamos cumpliendo con los compromisos asumidos con los clientes como pagar sus intereses respectivos por sus ahorros. No se puede tomar medidas que podrían afectar el correcto funcionamiento de las financieras.
—๐๐ฎ๐ž๐ฏ๐š๐ฆ๐ž๐ง๐ญ๐ž ๐ฆ๐ฎ๐œ๐ก๐š๐ฌ ๐œ๐š๐ฃ๐š๐ฌ ๐Ÿ๐ข๐ ๐ฎ๐ซ๐š๐ง ๐ž๐ง ๐ž๐ฅ ๐ซ๐š๐ง๐ค๐ข๐ง๐  ๐๐ž ๐ฅ๐š๐ฌ ๐ž๐ฆ๐ฉ๐ซ๐ž๐ฌ๐š๐ฌ ๐ญ๐จ๐ฉ ๐๐ž๐ฅ ๐ฉ๐š๐ขฬ๐ฌ, ๐ข๐ง๐œ๐ฅ๐ฎ๐ฌ๐จ ๐ฌ๐ž ๐ฎ๐›๐ข๐œ๐š๐ซ๐จ๐ง ๐ž๐ง๐ญ๐ซ๐ž ๐ฅ๐š๐ฌ ๐Ÿ๐ŸŽ๐ŸŽ ๐ฆ๐šฬ๐ฌ ๐ ๐ซ๐š๐ง๐๐ž๐ฌ, ¿๐œ๐ฎ๐šฬ๐ฅ ๐ž๐ฌ ๐ฌ๐ฎ ๐ฅ๐ž๐œ๐ญ๐ฎ๐ซ๐š ๐ฌ๐จ๐›๐ซ๐ž ๐ž๐ฌ๐จ?
Hoy entre las 200 más grandes tenemos cuatro cajas municipales. Es la primera vez que sucede, es un hito importante. Esto evidencia la solidez del sistema de cajas municipales, la confianza de los peruanos en las cajas debido a los buenos gobiernos corporativos que tenemos y la cercanía de la población con las cajas. Los emprendedores confían en nosotros. El respaldo que se tiene en las cajas ha permitido que seamos entidades sólidas y con cifras
—๐„๐ง ๐ž๐ฌ๐ž ๐ซ๐š๐ง๐ค๐ข๐ง๐  ๐๐ž ๐ž๐ฆ๐ฉ๐ซ๐ž๐ฌ๐š๐ฌ, ๐‚๐š๐ฃ๐š ๐‚๐ฎ๐ฌ๐œ๐จ ๐ฅ๐š ๐ช๐ฎ๐ž ๐๐ข๐ซ๐ข๐ ๐ž ๐ž๐ฌ ๐ฅ๐š ๐ช๐ฎ๐ž ๐ฆ๐šฬ๐ฌ ๐ฌ๐ฎ๐›๐ข๐จฬ ¿๐œ๐จฬ๐ฆ๐จ ๐ž๐ฑ๐ฉ๐ฅ๐ข๐œ๐š ๐ž๐ฌ๐š ๐ข๐ฆ๐ฉ๐จ๐ซ๐ญ๐š๐ง๐ญ๐ž ๐ฌ๐ฎ๐›๐ข๐๐š?
Caja Cusco es la que mas puestos ha subido entre todas las entidades del sistema financiero (del puesto 243 al 169). Estamos entre las cuatro empresas que más crecieron en el último año. Esto se explica por la confianza de nuestros clientes en nosotros, el rostro mas humano que muestra Caja Cusco, la expansión hacía nuevas regiones. No olvidemos que el 2019 llegamos a 100 agencias. Y por último tenemos, la importante estrategia digital que hemos implementado.