EVOLUCIÓN, TENDENCIAS Y PROYECCIONES PARA EL SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES
Por: MBA Denis Núñez Arias, Director Gerente de ICC Instituto de Créditos y Cobranzas
Iniciamos el 2022 con optimismo y esperanza en tener un mejor cierre que el de 2021 en los principales indicadores: saldo de colocaciones, gasto de provisiones y utilidades. Por un lado, nuestro optimismo debe estar enmarcado en un análisis profundo de la evolución y tendencias de los resultados alcanzados en los últimos 5 años (del 2017 al 2021). Por el otro lado, nuestra esperanza de mejores y mayores resultados deben estar basadas en proyecciones reales y sustentadas de lo que podremos lograr en el 2022.
Las proyecciones para el 2022 dependen de la evolución y tendencia en los últimos 5 años porque ahí se ponen de manifiesto no solo los logros alcanzados sino la performance de los equipos que están a cargo. No puedes pedir que un auto de uso regular avance a la velocidad y performance de un auto de carrera. Para aspirar a metas retadoras debemos evaluar si históricamente hemos llegado a ese nivel en ese período de tiempo y de no ser así deberé hacer cambios en mi equipo de personas y procesos.
Las proyecciones del cierre 2022 en el saldo de colocaciones para el sistema de cajas municipales es de S/ 31,000 millones. Los crecimientos de cartera se ven mermados por los altos volúmenes de castigos que al cierre del 2021 fue de S/ 842 millones siendo un 68% por encima del 2020 y 2019. En esa misma línea, se proyecta que Caja Arequipa superará los S/7,000 millones y muy cerca Caja Huancayo bordeará los S/ 6,500 millones. A continuación, Caja Cusco alcanzaría los S/5,000 millones, Caja Piura llegaría a S/4,700 millones, Caja Sullana S/2,500 millones, Caja Trujillo S/2,100 millones y Caja Ica S/1,500 millones. Si se desea cambiar esta tendencia y colocar más entonces los saldos a castigos deben disminuir considerablemente. El incremento de los saldos de colocaciones augura futuros ingresos financieros que se pueden convertir en utilidades del ejercicio 2022.
Definitivamente el 2022 debe ser un mejor año en cobranzas y por ende se debe reflejar en un menor gasto de provisiones y una mejora en utilidades. A pesar de tener 2 años consecutivos de menores utilidades a los años prepandemia, la evolución y tendencia proyecta que el 2022 se incrementará las utilidades hasta S/343,000 millones, monto aún por debajo que los resultados netos del ejercicio del 2019, 2018 y 2017. Las proyecciones 2022 para las cajas municipales son: Arequipa S/110 millones, Huancayo S/65 millones, Cusco S/60.7 millones, Piura S/59 millones, Trujillo S/21.8 millones e Ica S/20 millones. Los pronósticos aun no muestran mejoras a los niveles prepandemia. Si desea lograr mejores y mayores utilidades se debe ajustar principalmente el gasto de provisiones.
Las proyecciones 2022 para el gasto de provisiones muestran mejoras, pero aún se mantienen por encima de los años prepandemia. Para las cajas municipales con saldos de colocaciones mayor a S/4,000 millones de soles tenemos: Caja Arequipa se proyecta un gasto anual de provisiones de S/283.7 millones, Caja Huancayo en S/201.5 millones, Caja Cusco S/149.7 millones y Caja Piura S/120 millones. En el siguiente grupo de cajas con saldos mayores a S/1,000 millones tenemos: Caja Sullana con S/129 millones, Caja Trujillo S/56,9 millones y Caja Ica S/68 millones. Estas mejoras se consolidarán con cambios en la estrategia de cobranzas. Se necesitan reforzar los liderazgos y con una visión estratégica buscar nuevos resultados, mejores y mayores.
El enfoque en resultados de cobranzas debe exigir experiencia en minimizar el gasto de provisiones y maximizar los ingresos por recupero. No hay otra fórmula para incrementar las utilidades. No hay excusas, no hay que buscar culpables; más bien debemos buscar que la situación final del año 2022 sea mejor que la situación inicial. ¡Éxitos en tu cobranza estratégica!